听过一次理财讲座后，许先生觉得有必要对财产进行一番规划。许先生主要考虑了以下几个方面的问题：

　　许先生夫妇除参加基本社会保险外没有购买任何商业保险，在有了小孩之后，许先生认为应该加大保险方面的支出，但不知道如何选择。

　　从现在起为小孩建立一个教育基金，使子女的教育更有保障，预计从幼儿园起到大学毕业，每年需要费用2万元。

　　每年要旅游一次，预计消费在10000元左右。

　　国债、信托产品都将到期，希望能够将这部分资金重新规划，能够承受一定风险。

　　理财师建议

　　1、许先生家庭的主要经济来源是夫妻双方的工资收入，他们所承担的风险要比孩子高得多。特别是许先生作为家庭的重要经济支柱，夫妻任何一方因意外伤害或重大疾病都会直接影响家庭收入来源。目前夫妻俩未购买过任何保险，该家庭生活存在很大的风险。因此建议许先生和爱人各购买一份以重大疾病和定期寿险为主险，并以意外险、住院医疗和住院补贴为附加险的保险。

　　育有一子的许先生家庭正处于人生事业与家庭责任并重的阶段。因此，足额的人身保障是必

　　不可少的，夫妇俩保障方面还是以寿险、重大疾病险为主，同时应该补充医疗和意外险。宝宝医疗方面可到户籍所在地医院申请少儿医疗基金，再补充医疗外加意外险。具体来看，夫妇俩可选择缴费灵活的万能终身变额寿险作为主险。万能终身变额寿险不仅能根据不同年龄阶段对保障的不同需求而随时变更保额，同时账户余额亦可在退休之后作为补充养老金。

　　作为孩子的“教育成长基金”，建议可选择目前市场上反映不错的投连险——平安世纪才俊投资连结保险，其相对的高回报，兼顾有保障的特点，备受想为子女储蓄一笔成长基金的客户的青睐。

　　许先生家庭一年保费支出控制在家庭收入的10%左右，即2.2万元以内都是可以的，泰康人寿、太平洋都有这样的险种。投连险追加部分可以根据家庭收入自行调节。同时提醒许先生家庭每年办理好车险和家庭财产险，不要因一时的疏忽而使家庭财产遭受意外损失时得不到及时的补偿。网上买保险，不但可以节省时间成本，还可以节省15%以上保费。

　　2、考虑到孩子教育金的安全性、长期性，而孩子基本的教育费用作为一项长期性投入，那么对于本金以及收益的稳定习惯要求也就较高，所以我们建议许先生为孩子储蓄的教育金以本金安全性高、收益稳定的债券类票据投资、基金为主。

　　从幼儿园到大学毕业，粗略估计用于教育上的花消在32.7万元以上，而许先生家提高对于孩子教育的重视，也希望每年能够储蓄2万元，那么分摊到每月许先生家需要储蓄1667元，我们从家庭收入表中看到，许先生家庭完全可以做到，如果许先生从现在开始每月储蓄1667元的话，我们按照4%的保守收益计算，这部分资产可以累计达到70.38万元这部分资产完全可以满足以上表中的日常教育费支出，同时还有能力满足孩子今后留学等支出。而每月的1667元的投资，我们建议许先生按照基金定投的方式投资于债券型基金，这部分基金的收益大致在4%-8%左右，而且安全性相对较高，收益也较稳定。

　　3、每年的旅游基金我们建议从每年的奖金中提取，当然也可以考虑从每月的节余中列支，每月预存1000元，并且这部分投资考虑到投资期限不长，我们建议采用以活期存款的普遍方式进行存储。而扣除孩子教育金准备、旅游金准备后，许先生家庭实际每月节余4166元。出门旅游除了要准备足够旅游金外，旅行意外保险也不能忽视，并不昂贵的旅游保险却可以为我们的旅游保驾护航。

　　4、国债有10万元即将到期，现在虽然取消了利息所得税，但利息偏低（2.52%），10万元存1年期限，1年后只能得到2520元，时间跨度长、收益低。许先生可以考虑投资本金100%安全，收益稳定的黄金类投资产品，如深发展近期推出的“金抵利”，5.6万元本金存一年，立即可通过变现10克足金金条的形式提前得到1年的利息，按照昨天180元/克的金价计算，10克金条可立即变现1800元，比同期定存收益高了388.8元，而且提前1年得到了利息，还可享受金价上涨带来的增值部分收益，可谓一举多得！在现在市场波动大，前景扑朔迷离的情况下，我们建议将20万元投资于“金抵利”本金100%保证，收益稳定的理财产品。