李先生，37岁，私营业主，收入波动较大，年平均收入在35万元左右；妻子在私营企业做会计主管，月收入7000元；有一个女儿，明年小学毕业。并可以结合到期情况和海外留学市场的变化，提前预备出继续深造或出国留学的资金，给子女未来的发展提供完善的条件。
对于30岁以上的人们来说，上有父母，下有子女，面临着如何合理地规划家庭资产和投资分配等问题，因此，选择长期稳定、抗风险能力强的银行理财方案是重中之重。
李先生，37岁，私营业主，收入波动较大，年平均收入在35万元左右；妻子在私营企业做会计主管，月收入7000元；有一个女儿，明年小学毕业。目前家庭银行存款有55万元、股票市值15万元；另有一房产出租，每月有2500元的租金收入。李先生自己除了原单位购买基本社保外，自己创业后只购有医疗健康的商业险；妻子单位有三险一金。希望能合理规划为女儿积攒初、高中及大学教育金。
工商银行（601398）平阳街支行理财经理张清刚提出如下理财方案：
1.保险保障。建议李先生夫妇增加定期寿险或意外险，以防其中一方突发不幸而给家庭带来的巨大损失，建议李先生还要补充健康险和医疗险。女儿也要参加一定的商业保险，建议李先生拨出年收入的10%-15%来做好保障计划。
2.养老计划。可以将年结余额中的50%用于中长期投资指数、银行逐月定投基金和一些信托类银行理财产品。其中，对于基金定投可以按"偏股型：债券型基金=3:7"的比例长期持有(至少在5年以上)，作为将来退休准备金的组成部分，随经济的发展预期会有较好的未来收益。这样投资理财结合社保一起构成了夫妻将来退休的保障。
3.女儿教育费用。可以采取主要以长期定存、国债，结合一定比例的商业分红型教育保障险，构成将来的教育准备金。并可以结合到期情况和海外留学市场的变化，提前预备出继续深造或出国留学的资金，给子女未来的发展提供完善的条件。
