郑女士是一位人民教师，家中的情况并不算是很富裕，但是考虑到孩子未来的教育问题，郑女士觉得孩子应该为孩子准备一份教育险比较好。孩子虽然已经8岁了，但是没有社保，郑女士希望每年用6000元左右的缴费为孩子未来的教育费用做保障，不知道这样的情况，应该如何购买保险呢？

　　【专家分析】

　　为孩子考虑保险需要先从保障的角度出发，即：意外、医疗、重大疾病方面的保障。还有一点不可忽视的是，父母的保险尤其重要，因为孩子只有在父母的庇佑下，方能安享快乐无忧的童年。

　　8岁孩子买教育金有些晚了，一般的教育金是交至15岁，保至25岁，8岁购买的话保费相对高些。这个年龄段购买专门的教育险有点为时过迟，费率方面也高了些，可选择分红性的两全保险，用其每年一返的生存金跟红利放到保险公司累积生息，到时也可起到一定的教育金补助作用。

　　年交6000元，可以购买保额分红产品，保险期限20年，选择20年交，这样您获得的保障会更高，附加重疾，住院补贴，保值-年度分红自动累加，万能帐户保证收益；保赚-终了红利极具空间，万能帐户按月复利；保障-两倍意外呵护生命，五倍重疾更高保障。期满时有一笔资金满足孩子教育金创业金的需求。

　　父母可以根据家中的具体情况，进行有效的险种组合，达到保障兼理财的最佳效果。

　　【投保建议】

　　为孩子投保，作为父母需要考虑以下因素：

　　1.首先要确定一下自己家庭成员的范围，包括自己的父母、子女和爱人，在这个家庭中哪一位是家庭的主要经济来源，如果这位成员发生风险时，家庭会遇到怎样的困扰，需要为父母准备多少孝养金，为子女准备多少成长金和教育金，为爱人准备多少生活金？这些数额相加基本就是这位家庭成员，需要拥有的寿险和意外险的保额，通常可设计为寿险和意外险各占一半。

　　2.其次要考虑的是家庭经济顶梁柱的重疾险，因为这对一个家庭来讲也是无法承担的风险。一般地，按目前的医疗费用，重疾险的保额一个人准备50万元也就够了，考虑到是家庭的经济顶梁柱，有条件的话也可以适当多准备一些。

　　3.再次，我们应该考虑的是家庭其他成员的重疾险，因为这也是我们家庭面临的一个巨大的风险漏洞，如果不加以解决，可能带给我们的就是无法承受的痛苦。

　　4.接下来是医疗险，因为医疗费用也是使家庭收入负增长的一个主要原因。

　　5.最后是养老险和子女教育险。