宝宝刚刚出生不到一个月，妈妈想为其投保一些教育基金和医疗险方面的保险。因为宝宝还没有社保，所以妈妈想以每年1万元左右的钱为孩子获得人寿保险、医疗保险、子女教育金和意外险。那么这样的保险该如何选择呢？
【专家分析】
孩子的健康成长是父母最大的安慰，建议黄女士选择在教育和人身两方面都得到保障的保险。
量身方案：选择组合险，其中主险为分红型险种，附加险有4项。每年交纳4879元，这样10年才能花掉5万元。根据专家设计，主险是个分红型的险种，从参保之日开始算起，每3年返800元，一直返到终身。4项附加险为少儿高中教育保险、大学教育年金保险、少儿重大疾病险和万寿两全保险。这4项附加险除了重大疾病的保障外，还可以在孩子高中、大学和结婚的时候得到回报。在孩子上高中的时候，15岁~17岁3年的时间，每年都可以从保险公司领到4000元，孩子上大学的18岁~21岁的4年，每年还可以得到6000元。另外17岁和21岁还可以得到每年2000元的回报。到了孩子25岁结婚的时候，还可以得到1万元的婚嫁回报。
按银行存款收益和保险回报的不同，专家还给他们算了笔账，剔除利率变化因素，10年银行存款收益接近2万元。按10年缴纳5万元保费计算，从孩子高中、大学和婚嫁年龄这些年的保险回报看，约5万元，即本金已经返回，另外如果按70岁计算，孩子现在5岁，每隔3年返800元，到70岁还得到1.6万左右的回报。不仅如此，这份保险还有保额为5万的重大疾病险，如果孩子不幸患病，还可以得到保障。所以，根据黄女士家的情况，购买这份组合险比较适合。
【投保建议】
选教育金保险应注意以下问题：
1.观念需改变。给孩子买保险，就是拿存钱的利息给孩子提供意外伤害医疗和重大疾病的保障。不能拿教育金和银行储蓄、股票、基金等单纯的做收益对比，因为教育金的主要功能的强制储蓄、专款专用，另外附有投保人保费豁免功能，更注重保障。但是如果把教育金和基金定投作为孩子教育金的组合，是个很不错的选择。
2.根据年龄选择产品。学龄前孩子可以选择意外医疗、大病和传统的教育金。初高中的孩子可以考虑意外医疗、大病和万能险或者投连险。而大学生则可以考虑意外医疗和大病。
