每年岁首,孩子兜里鼓囊囊的压岁钱着实让他们乐开了花,家长该如何运用这笔“孩子钱”?不少理财专家指出,可以购买教育金保险。那么,市场上都有哪些儿童险?在众多的保险产品中到底该如何挑选?应该重点注意哪些方面?在通货膨胀数字高企的大背景下,通过买保险存教育金还靠谱吗?
刚上小学一年级的小轩过年时一下子成了“万元户”。妈妈李女士希望从今年起列一个透明账本来管理这笔压岁钱,希望这样能培养孩子的理财能力,然而这笔钱该如何管理?除了可以存银行、做定投和买黄金之外,身边不少朋友都用一部分钱购买教育金保险,这不仅能定期领到比所交保费更多的助学金,还能享受保障。
“教育金保险其实大可不必着急购买。”某保险销售公司的业务经理吴杰说,“在买保险之前,投保人应该思考清楚为什么要买保险和要买什么样的保险,千万不能因为大家都买了就冲动投保。”目前,按照市场上保险的种类划分,儿童险可分为意外险、医疗险、重疾险和教育金保险,而按照收益种类又可分为普通消费型保险、返还型和具有理财以及投资功能的万能险、投连险等。
理财专家建议一旦投保就尽量不要退保,否则将损失惨重,不能因为追赶潮流而成为“险奴”。
理财专家认为,大手大脚的父母最适合购买教育基金保险。
以友邦保险新近推出的金色年华保险为例,李女士每年需要缴纳保费4438元,保额为1万元,需缴纳10年的保费,共付出4.438万元。那么,小轩将在18岁、19岁、20岁和21岁时,分别领取1万、1.1万、1.2万和1.3万元的生存现金,共计4.6万元,以此作为大学期间的教育费用。以目前普通大学学费为4200至5600元/年而言,这些生存现金基本够用。此外,小轩在28岁还可领取红利(这要根据公司的业绩而定,如果以中档水平计算,红利约为2.1万元),以此作为婚嫁金或创业金。以避免父母无能力再付保费时孩子不能享受保障。
首先,要算出费用。通常,全家人保险的保费总支出不应超过家庭收入的10%。
其次,当业务员以某款产品要“停售”或节假日特别推广为由,极力向你推荐产品时,切勿因一时冲动购买,这很可能只是保险公司的促销手段。
第三,投保人要清楚不是交的钱越多保障就越高。如果想增加保障,可以购买消费型的儿童意外险。
第四,投保顺序很重要。可按照意外险、医疗险、重疾险和教育金的顺序逐步投保。
第五,保险的期限和保额要适当。为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险,累计保额不要超过10万元。这是保监会规定的上限。保险期限也不宜过长,主要应集中在孩子成年之前。