李先生家中有两个孩子，一个13岁一个12岁，由于之前的繁忙结果错过了为孩子投保合适的教育金了，现在要投保的话应该比较迟了，但还是想投保一份保险，保障孩子的婚嫁教育金。那样该如何选择呢？

　　【专家分析】

　　以孩子这样的年龄，为孩子准备教育金，确实有些晚了,但可以采取其它的理财方式,选择基金定投,或者短期保险储蓄产品。还可以为两个孩子考虑意外,住院医疗和疾病保险等。当然，当务之急是给孩子增加医疗险，还有意外的保障。很多家长帮为孩子选择保险时都会认为：现在小孩子还小不用买保障型的；孩子这么小不会有什么大病的；给孩子就只买教育险和分红险的就可以了。其实，因为现在环境的污染和重疾低龄化，孩子还处于成长阶段，所遇到的风险是难以预测的，为了给家庭减少经济负担，为孩子买保障还是很有必要的，父母不妨考虑孩子的意外险和医疗险。

　　【投保误区】

　　在选择保险时，一般会存在以下的误区：

　　1.把最好的东西都给小孩。可怜天下父母心，宝宝是父母的最爱。父母恨不得把最好的东西都给孩子，但是对于保险来说，这是一个最大的误区。不管是对于家庭，还是对于孩子，在经济上，最重要的是保证能够有稳定的收入来源，要保证收入稳定，夫妻二人至关重要。父母是家庭的印钞机，也是家庭的顶梁柱，只要二人健健康康，孩子就绝对不会出现问题，而保险的作用就是保证即使有人出现了点情况，理赔金还是能够保证家庭不会被经济压力击垮。大人就是小孩子最好的保障，所以，要买保险，就要优先给家庭最重要的经济支柱买。

　　2.过分注重收益，忽略保障。宝宝的成长需要时间，初生儿的免疫能力是很弱的，很容易感冒发烧，甚至生病住院。另外，由于小孩子没有危险意识，而且活泼好动，稍有不慎，看管不到的话，容易发生意外。因此，小孩子必须优先考虑包括意外伤害，意外烧烫伤，住院医疗，住院津贴，手术津贴等保障利益的综合健康保障。其次才是存教育金。

　　3.教育金的保费太高，导致缴费压力过重，得不偿失。教育金是家庭储蓄的一部分，主要作用是在孩子小的时候，开始储蓄大学阶段高昂的教育经费，投保人豁免条款可以保证，即使大人发生了不好的事情，孩子仍然有钱上大学。但是，保费预算不要超过家庭年收入的10%，不然保费压力太大，造成额外的压力，就有违购买教育保险的初衷了。

　　【投保建议】

　　在投保之前，需要对家庭的情况作出一些分析和预测：

　　1、首先需要确定父母二人有没有意外伤害保险、医疗保险、重大疾病保险等。因为，家庭的经济来源是靠家长的，只有父母先把保障建立全面了，将来无论遇到什么样的风险，孩子才能真正拥有“保护伞”。

　　2、其次也先为孩子建立意外伤害保险、医疗保险、重大疾病保险；

　　3、需要对家庭的经济情况作出详细的预算，如：有无房贷、车贷......

　　只有清楚家庭的实际情况后，才能为孩子选择适合的保险。