小潘是一个工作时间4年的年轻人，今年27岁。经过几年的积攒和锻炼，小潘现在收入比较稳定，月薪在7000元左右。作为一个年轻人，小潘平时的生活是比较丰富多彩的，他也抱着大多数“80后”的生活态度，比较随性。因此，小潘的开销一直也是个不小的数目，小潘觉得自己的工资就够自己用，有时情况好点的时候一个月还能存下2000左右，所以到现在小潘的存款在3万左右。另外，小潘受到前年、去年证券市场的火爆的刺激，在2006年底入了场，但是近期感觉市场不好，就渐渐从证券市场撤出了自己的资金。现在，小潘手上股票的市值也就在1万左右。

　　今年呢，对于小潘来讲是一个重要的年份，他终于和相恋3年的女友结婚了，由于婚礼时双方父母的友情赞助，因此，小潘过了一个浪漫而温馨的婚礼，但是小两口婚后生活的甜蜜也让老婆有了早点要个孩子的愿望，加上双方家长的不停施压，小潘自己也非常想要一个自己的宝贝，因此小潘打算今年要个“鼠宝宝”，早日实现“三口之家”的愿望。

　　小潘在考虑要个小孩的同事，也感到了一些压力，主要压力是来自财务上的，小两口目前手中的存款一共也就五万，每月收入相对比较固定，有1.2万元。小潘也听从朋友的建议，打算趁现在没有孩子就给小孩成立个教育基金，专门用于支付孩子上高中、大学和研究生的学费。但是小潘也不知道自己和老婆的资产应该如何计划，才能满足孩子教育的需要。

　　其实我们每个人都会经历一个事业稳定发展、家庭形成的过程，这是我们人生必要的一步。像小潘这样能够事先考虑的年轻人已经走在了大多数人前面。像孩子上学这样的事儿都是生活的刚性目标，不会随着时间的改变而改变，因此我们需要及早规划它才能够在我们需要钱的时候不会感到捉襟见肘影响我们更重要的大事儿。

　　而我们的第一步就是要知道，一个孩子读高中、大学需要准备多少学费。根据深圳目前的水平，一个学生高中大概需要的学费在15000/年，上大学的学费为2万/年，研究生则需要1.5万/年。我们假设年学费增长率为8%，并且孩子的教育金通常需要比较稳妥的策略来实施，因此我们假定小潘给孩子的教育金计划的投资收益率为8%。所以根据计算当小潘的孩子15岁初中毕业的时候，他（她）的教育金账户上需要37.36万元才能够满足孩子的学费需求。

　　第二步当然是根据孩子的教育金需求制定相应的理财策略。一般呢，孩子的教育金计划可以通过一次性投资和定期定投投资实现，考虑到小潘目前的财务状况，我们假设小潘的年教育基金的收益为年均8%，因此经过计算，我们认为小潘可以采取如下的策略：

　　1．一次性投资1万元

　　2．每月定期定投1200元

　　而从现在已有的金融产品的表现来看，一些保险公司的投连险或是万能险、基金组合投资都可以达到这样的效果。但是在产品的选择上面，稳健投资是前提。

　　从以上的理财策略来看，小潘现在的财务情况完全可以承担他的孩子的教育金计划。但是针对小潘现在的收支情况，我们还是要给小潘一些建议：

　　1．处于家庭形成起的年轻人，要首先对自己的职业作出相应的规划，只有大幅度提高收入水平才能够使自己的财务越来越不受限制，因此，从小潘的年龄和目前的收入水平来看，小潘需要增加自己的收入，因为他从现在开始，家庭的支出会随着买房、买车、养孩子等大事的到来会急剧增长，因此，开源是目前小潘最迫切的任务。

　　2．除去开源，节流也是重要的一环。小潘由于刚从单身期过渡到家庭成长期，因此有些高消费而不注重储蓄的习惯一时会难以适应，因此，小潘夫妇要从现在开始改变观念，将每月工资的30%先做储蓄，然后余下的钱才能用作消费。只有手中握有一定的财务资源才能做一些计划，也才能提高家庭的生活水平。

　　小潘对于我们的建议非常认同，他也表示要和老婆一起认真学习理财知识，为家庭和未来的宝宝好好规划生活。

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