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儿童理财教育要趁早 4步骤教对孩子正确金钱观
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[导读]:孩子刚开始有零用钱时,会觉得自己变得“独立”了,可能每样东西都想要,郭乃锋建议,记账之后,还要定期与小朋友进行账本讨论,藉此更清楚小孩的理财性格、想法,进而找到循循善诱的机会

  面对富裕环境与多元化的金钱诱惑,过去“储蓄等于理财”的观念早已不适用,大多数父母都赞成要提早落实小孩的理财教育,但是该多早开始?又该如何做呢?

  发展心理学大师皮亚杰(JeanPiaget)将儿童认知能力发展分为:从出生到2岁的“感觉动作期”、2~7岁间属“思想动作前期”、7~11岁则处于“具体思想运作期”、11~15岁就进入“形式思想运作期”。

  瑞士银行前产品策略暨顾问服务处副总裁及著有《富总裁的投资私房学》等书的财经作家杨伟凯建议,“具体思想运作期”刚好从“国小”开始,儿童已逐渐掌握逻辑思考方法,例如事物的因果、归类,加上此时也都具备基本的数学、买卖交易概念,正是切入学习理财的好时机。

  《Smart智富》月刊专访长期关注儿童、青少年理财教育的郭乃锋、陈琬惠与杨伟凯等3位专家,归纳其意见,汇整为4步骤,作为教导孩子学习金钱价值观与金钱规划的基础:

  步骤1常在日常生活中讨论

  要让小朋友分清楚“需要”与“想要”这个理财概念的第1步,最好的方式就是在生活情境中去讨论。

  ◎方法:陈琬惠建议,像是看了一部影片,就能与小孩讨论,影片中人购物的情况是被欲望驱使的“想要”,还是为了生活运转的“需要”,等小孩有一定概念后,再带入想给他零用钱这件事。

  步骤2训练小孩记账习惯

  杨伟凯认为,有了记账习惯后,不仅能了解钱从哪里来,又花到哪里去,还可以藉此学会当资源有限时,该如何分配、管理的能力。

  陈琬惠指出,不一定需要要求小孩天天记账,不过当刚开始给零用钱时、“国小”生进入高年级、或是刚上“国中”等重要阶段,因为生活型态改变较大,至少要能记账1个月以上,让新生活的消费面貌进到小孩脑中,之后即使不记账了,小孩也会有数字概念,同样有记账效果。

  ◎方法:开始给零用钱后,要求小孩将每一笔支出都要记下来,如果账本数字和实际金额不符合,则以减少下一次零用钱金额,或是必须缩短玩游戏的时间等作为警惕。

  步骤3一起检视花费行为

  孩子刚开始有零用钱时,会觉得自己变得“独立”了,可能每样东西都想要,郭乃锋建议,记账之后,还要定期与小朋友进行账本讨论,藉此更清楚小孩的理财性格、想法,进而找到循循善诱的机会。

  前三季银行理财产品收益率3.69%7天花光70天工资节后如何理财理财市场将走向正轨家庭成员2变3首要管理现金流“糊斗”投资价值不菲40亿元名画或葬身垃圾桶陈琬惠提醒,在训练的过程中,父母要有坚持的态度,千万不要因为小孩提早花完零用钱就心软而给钱,或答应额外支付买礼物的钱,应该让小朋友了解,当财务透支时,就必须学会忍耐,而非伸手要钱。

  根据临场上的经验,比较会花费的小孩,在经过几次“透支”状况后,通常就会学到控制预算的重要性。

  ◎方法:若小孩零用钱花费都在“需要”的领域时,可以问他“那你想买玩具的时候怎么办?”或是当小孩透支时,询问“之前的花费有什么是可以省下来的呢?”

  步骤4学会设定目标

  “不是把零用钱统统存下来,就是好的理财教育。”郭乃锋说,人的一生中要不断面临金钱、选择、规划的问题,因此,协助小孩从小学会设定目标、了解延迟享受就能有计划达成目标的能力将会受用无穷。

  等到小孩有基础的理财知识后,陈琬惠建议,平常就可以丢问题给小朋友,像是“下星期我们要去百货公司,你想买什么吗?”、“等一下我们要去图书馆,但是只有200元的预算,你觉得应该怎么安排?”、“下个月我们有家庭旅游,该怎么安排比较好?”

  当小孩画出梦想后,就能进一步诱导他们思考,如何在“总额框架”中,一步一步学会规划,朝梦想前进。

  ◎方法:以出门到图书馆为例,你可以问小孩,要坐公交车还是出租车去?如果选出租车,比较舒服又快速,但是这样我们就没办法吃蛋糕、喝饮料喔!坐公交车比较久,但是便宜,多余的预算可以存起来!把每个选项的优缺点都并列出来,也不需急着给孩子答案,让他们学习选择、判断。

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