再穷不能穷教育，中国人都非常注重子女教育。很多父母都是等孩子出世了以后才去思考教育金这个问题，现在的教育费用越来越庞大，夫妻双方在计划要生孩子的时候，就要考虑到孩子的教育费用，先规划再行动。

　　为家庭顶梁柱规划足够保障。

　　中国人都很舍得为小孩花钱，一般情况下，孩子一出生，他们都会想到为小孩积累教育金，但却常常会本末倒置，忽略了自己才是孩子最大的依靠。财务规划师要提醒父母亲，在为小孩规划教育金之前，整个家庭的风险保障是否已经规划好，尤其是为家庭提供主要收入的顶梁柱，他是否拥有了足够的保障，即便日后出现任何风险，是否确保家庭都会有替代性的收入来源。因为万一家庭支柱生病了，或者发生意外风险，如果没有保险来支付理赔金的话，积累的教育金马上会被拿来挪用，或是从此中断。因此父母亲不要单一地把焦点放在孩子身上，而是要在为自己规划好保障的基础上，才考虑为孩子积累教育金。

　　评估好选择的学校类型。

　　大多数人在谈论子女教育金的时候，很多时候只想到高等教育的费用，但是现今社会，教育费用不能只考虑大学教育了，中小学教育费用也已经非常高昂。中小学分为不同种类，一种是政府公办的学校，费用较低；一种是私立学校，费用昂贵很多；还有一种就是国际学校，采用的是国外课程和教学模式，费用非常高昂。如果选择让子女在私立学校或者国际学校就读的话，一年的费用大概就要花一两万元人民币甚至更多；这样中小学教育费用合计起来就相当庞大；因此，在规划子女教育费用的时候，先要考虑孩子读什么类型的学校，同时应把中小学的费用也考虑进去，不然就低估了教育费用。而现在越来越多的家长有让孩子出国留学的考虑，那么对于国外的教育费用要了解清楚，不同国家的留学费用不一样，要做的相应储备也不一样。

　　平衡风险与取舍。

　　孩子的前途很重要，不能耽搁，因此子女的教育金储备应该偏向保守和稳健。在做资产配置时尽量避免激进的投资，注意不要把鸡蛋放在同一个篮子里。有些人的钱财较多，可能会考虑投资房产，任何的投资方式都没有所谓的对错，但是一定要注意分散风险。再者，子女教育金的储蓄过程长，这是机会也是风险，唯一确保你能够完成教育金积累的机制就是保险；不管你是分期付款投资了一套房子，还是靠银行储蓄，假若你发生风险了，却没有替代性的收入，可能就无法替孩子积累到你预想的资金了。另一个直接的方法就是为小孩购买教育金保单，既能为小孩提供保障，又能储蓄教育金。

　　每个人的财务资源都是有限的，财务需求却是无限的，因此在理财过程中的取舍就非常重要。为了孩子的未来，你可能就要适当地牺牲现在的生活享受，生活质量可能就不能一直提持在某个层面，这样才能确保有钱存起来作为孩子的教育金。