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压岁钱买教育保险,三思而后行
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[导读]:值得一提的是,大多数教育金保险都具有豁免功能。例如,上述产品在父母不幸身故、全残、罹患大病以及处于疾病终末期、60岁后需要长期护理等5种情况下,投保人不用再付保费,改由保险公司承担,以避免父母无能力再付保费时孩子不能享受保障

  市场上都有哪些儿童险?在众多的保险产品中到底该如何挑选?应该重点注意哪些方面?在通货膨胀数字高企的大背景下,通过买保险存教育金还靠谱吗?

  投保切忌追赶潮流

  刚上小学一年级的小轩过年时一下子成了“万元户”。妈妈李女士希望从今年起列一个透明账本来管理这笔压岁钱,希望这样能培养孩子的理财能力,然而这笔钱该如何管理?除了可以存银行、做定投和买黄金之外,身边不少朋友都用一部分钱购买教育金保险,这不仅能定期领到比所交保费更多的助学金,还能享受保障。

  “教育金保险其实大可不必着急购买。”某保险销售公司的业务经理吴杰说,“在买保险之前,投保人应该思考清楚为什么要买保险和要买什么样的保险,千万不能因为大家都买了就冲动投保。”目前,按照市场上保险的种类划分,儿童险可分为意外险医疗险重疾险和教育金保险,而按照收益种类又可分为普通消费型保险、返还型和具有理财以及投资功能的万能险投连险等。

  济源平安保险专家建议李女士要先想清楚:是想为女儿增加保障,还是想在享受保障的同时更注重收益,还是注重储蓄功能而强迫自己存钱?因为保险缴费时间较长,一旦投保就尽量不要退保,否则将损失惨重,不能因为追赶潮流而成为“险奴”。

  大手大脚的父母宜投保

  李女士平时挣的钱进账比较灵活,花钱时不免有些大手大脚,小轩以前的压岁钱都在不知不觉中被花掉了。李女士希望通过保险强制自己将一部分压岁钱存起来,专门用作小轩的教育基金。理财专家认为,像李女士这样的父母最适合购买教育基金保险。

  值得一提的是,大多数教育金保险都具有豁免功能。例如,上述产品在父母不幸身故、全残、罹患大病以及处于疾病终末期、60岁后需要长期护理等5种情况下,投保人不用再付保费,改由保险公司承担,以避免父母无能力再付保费时孩子不能享受保障。

  收益不如银行存款?

  目前一年期银行定期存款的利率达到了3%的水平,而教育金保险的保底年利率仅为2.5%,比银行存款低0.5个百分点。虽然教育金保险还有分红的设置,但最终收益能否跑过银行存款仍然是一个未知数。对此,理财专家认为,教育险的功能重在强制储蓄,同时具备部分保障功能和一小部分保值功能,家长不能单纯地把教育险视为投资工具。

  五点要诀应留意

  首先,要算出费用,具体比较当费用和期限相同时,哪一款保险产品的保障更高、收益更好。通常,全家人保险的保费总支出不应超过家庭收入的10%。

  其次,当业务员以某款产品要“停售”或节假日特别推广为由,极力向你推荐产品时,切勿因一时冲动购买,这很可能只是保险公司的促销手段。

  第三,投保人要清楚不是交的钱越多保障就越高。教育金保险虽然每年要缴纳数千元的保费,但保障大多不高。如果想增加保障,可以购买消费型的儿童意外险。

  第四,投保顺序很重要。如果家庭收入不宽裕,可以按照意外险、医疗险、重疾险和教育金的顺序逐步投保。

  第五,保险的期限和保额要适当。为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(定期寿险和意外险等)时,累计保额不要超过10万元,这是保监会规定的上限。保险期限也不宜过长,主要应集中在孩子成年之前。晨报记者孙雨

  典型80后,爱花钱,爱消费,更爱享受经营自己的小生活,也偶尔琢磨着赚些小钱,为下一代攒奶粉钱。

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