女儿刚出生不久，父母想为其购买一份少儿险，希望同时能获得教育金和意外伤害以及住院医疗的保障，不知道有哪些保险是适合孩子的。

　　【专家建议】

　　为宝宝购买哪种保险，这是需要根据父母的需求来制定的，推荐“医疗+意外+教育基金”的组合。同时建议为宝宝上社保，可以按比例报销门急诊和住院。

　　这个保险组合都包含了以下保障：

　　1、医疗：住院医疗，意外医疗，重大疾病。前两项是看病报销的，大病是一次性给钱的。

　　2、意外伤害：因为意外导致的伤残或身故时得到的赔偿。

　　3、教育基金：高中，大学分别有，各3年，4年。可以一起买，也可选一。

　　保险的有效时间为：人身保障和大病可以做终身的；住院医疗和意外可以保到20岁；教育金如果只买高中大学到21岁，加创业金的话道25-30岁。

　　【投保贴士】

　　儿童教育金保险，强制储蓄专款专用。在教育费用不断走高的情况下，通过保险为家长提供强制储蓄的通道，为若干年后孩子提供各个年龄阶段的教育金、创业金、婚嫁金等。

　　所有的少儿教育金产品都是以两全保险的形式呈现，也就是说生存到约定给付时期可以领取一定金额。教育金产品可以作为主险单独销售，有些保险公司也会将其设计成附加险，必须搭配在两全保险上销售。

　　从现金返还方式的角度看，一般可以分为：从缴费之日起，每隔几年返还一定数额，最常见的是两年或者三年；从特定时间点开始每年返还，而这个时间点一般按照孩子的教育周期计算（例如从进入高中开始或者进入大学开始）；在约定时间点上一次性返还一笔资金（例如进入大学或者是大学毕业）。

　　从投保时间上来看，教育金产品被保险人的年龄一般在0-12岁左右的较多。原因很简单，如果投保时间较短，很难获得增值利益，对于减轻家庭教育费用压力的作用较小。

　　从保险资金增值的方式上看，以分红型为主。因为分红型产品在提供稳定的2.5%年收益情况下，同时根据保险公司的经营情况调整分红比例。这种方式下收益并不高，但是以稳定见长，保障功能非常明确。

　　与其他所有带有教育金计划的理财产品不同，儿童保险计划中的教育金产品突出的是“专款专用、保障基础、豁免优势”，即购买的目标非常明确，虽然获利偏低，但是提供最基本的保障，即使家长出现意外，孩子的教育金保障仍然存在。