教育金又称教育保险、教育金保险,或称子女教育保险、孩子教育保险,是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种,既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。
教育金保险是针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金。而在目前市场上销售的少儿教育险,除了初中、高中和大学几个时期的教育基金以外,还包括了参加工作以后的创业基金,婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。少儿教育险的产生使得被保险少儿在一生的各个特定阶段都可储备一笔基金,减轻父母的经济负担,充分体现父母对子女的呵护和关爱。
教育金的投保对象包括0周岁(指出生满28天且已健康出院的婴儿)~17周岁。
目前市场上教育保险主要分为3类:
一是纯粹的教育金保险提供初中、高中和大学期间的教育费用,通常以附加险的形式出现;
二是可固定返还的保险其返还的保险金不仅可以作为孩子上学期间的教育费用,在以后还可以持续提供生存金;
三是理财型保险具有较强的投资理财功能,也可作为教育基金的储备,在孩子初中、高中或者大学中的某个阶段领取作为其教育金。
教育金的功能:
1、教育保险具有强制储蓄的作用父母可以根据自己的预期和孩子未来受教育水平的高低来为孩子选择险种和金额,一旦为孩子建立了教育保险计划,就必须每年存入约定的金额,从而保证这个储蓄计划一定能够完成。
2、教育保险同时具有保险的保障功能可以为投保人和被保险人提供疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保障。所以一旦投保人发生疾病或意外身故及高残等风险,不能孩子的教育金储备计划,则保险公司则会豁免投保人以后应交的保险费,相当于保险公司为投保人交纳保费,而保单原应享有的权益不便,仍然能够给孩子提供以后受教育的费用。
3、教育保险同时也具有理财分红功能能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。它一般分多次给付,回报期相对较长。
教育保险的优点是兼具储蓄、保障功能。通常,不仅可在被保险人一定年龄后按期给付一定金额的教育金,还可为被保险人提供意外伤害或疾病身故等方面的给付及身故或高残保费豁免的优势。缺点是,短期不能提前支取,资金流动较差,早期退保可能本金受到损失。
投保教育金的注意事项:
1、具有“保费豁免”功能教育金保险的一大优势就是具备“保费豁免”功能,一旦投保的家长遭受不幸,身故或者全残,保险公司将豁免所有未交保费,子女还可以继续得到保障和资助,因此,在投保教育金时,首先要看此保险或保险计划是否含有保费豁免功能。
2、根据支出需求“量体裁衣”家长在选择教育金时就要注意从实际的教育费用需求出发,因为购买需求之外的保障必然会多交保费,增加不必要的经济负担。如果没有读研或其他深造计划,可重点考虑支付高中和大学教育经费的教育险,而不是那种大学之后领取生存金的保险;如果从孩子小学起就缴纳高学费,可以选择跨度大的保险,如涵盖从初中到大学教育金的保险;如果读高中前孩子教育费用支出较少,或经济条件较充裕,可重点投保大学后领取保险金的教育保险。
3、考察附加保障及额外收益在选择教育金时,要有一定的前瞻性,提前一步考虑其他方面的保障,选择可附加意外险、重大疾病险、住院医疗保险等更具竞争力的保险产品或保险计划。
4、考虑投保年龄通过教育保险来规划孩子的教育金,越早越好,越小越合适。