如果家庭正处于成长期，从孩子出生直到大学，一般有16-18年，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、子女教育金、房产投资。随着孩子一天天长大，教育费用日趋增加。培养一个孩子由幼儿园至大学毕业大概至少要15万元。建议尽早规划这项理财目标，越早规划越轻松。

　　由于目前该家庭需要供房养车，并且两个人都已购买商业保险，故经济压力相对较大，目前适合为小孩选择儿童教育金储备保险并附加儿童医疗，缴费期相对放长，减轻负担，以后待收入进一步提高时，可考虑相应增加其它保险。

　　主计划保险利益：

　　1.累积占保险金额90％的生存金给付。高中教育保险金给付：被保险人15、16、17周岁时，被保险人每年可获得等值与保险金额6％（6000元）的现金给付。高等教育保险金给付：被保险人18、19、20、21周岁时，被保险人每年可获得等值于保险金额18％（1.8万元）的现金给付。如果不提取，这些生存金将按一定利率进行累积。

　　2.身故保障金，若被保险人身故且未满18岁，按已缴保费和现金价值的较大值给付，如果已满18岁则按已缴保费和保险金额之和给付。

　　3.意外身故保障，如果被保险人因意外身故且已满18岁，除给付身故保险金外，还将额外给付等值于一倍保险金额的意外身故保险金。

　　4.除每年的红利分配外，还在保险期满时享有特别红利。

　　【教育金投保建议】

　　从保障内容上看，教育金保险通常仅仅能够提供身故保障，意外伤害、疾病等都不在保险的范围内。所以，家长还应考虑针对孩子的具体情况，选择附加保障高的意外险、重大疾病险、住院医疗保险等。这样就不至于出现买了保险却没有保障的尴尬。

　　另外，教育险应选具有投资功能的险种，如分红型产品、投连型产品等。分红型教育险收益并不高，但以稳定见长，保障功能非常明确。投连型教育险，增值账户预期收益较为可观，但风险也相对比较大。

　　购买少儿教育险的注意事项

　　1、先重保障后重教育。很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。

　　2、应问清楚豁免条款范围。在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。

　　3、购买教育金保险须小心流动性风险。教育金保险的缺陷在于其流动性较差，而且保费通常比较高，资金一旦投入，需要按合同约定定期支付保费给保险公司，属于一项长期投资。

　　4、购买教育金保险时应兼顾保障功能，以应付小孩未来可能的疾病、伤残和死亡等风险；

　　5、家长在为孩子购买教育金保险时应巧用组合，即在小学４年级前采用教育金保险来做教育规划，在小学4年级后可采用"教育保险＋教育储蓄"的组合方式。

　　6、教育金保险具有保险的保障功能，可以为投保人和被保险人提供疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保障。

　　7、一旦投保人发生疾病或意外身故及高残等风险，不能孩子的教育金储备计划，则保险公司则会豁免投保人以后应交的保险费，相当于保险公司为投保人交纳保费，而保单原应享有的权益不便，仍然能够给孩子提供以后受教育的费用。