“18理财俱乐部”会员徐先生今年34岁，是某外贸公司的部门主管，年薪20万左右；其妻32岁，是一单位出纳员，年薪3万元左右；孩子现在在读小学。
徐先生家庭的每月支出情况如下：每月花费大概是7000元，家庭日常生活支出4000元左右，孝敬男方父母800元，另外请客花费2000元左右。徐先生称其风险承受能力较高，但风险偏好中等，希望通过稳健的投资组合获得较高的收益，希望通过几年为儿子存储一笔教育资金。“18理财俱乐部”请到光大银行江东支行行长助理、金融理财师薛海峰来为徐先生一家列理财方案。
理财建议：寻找稳健性投资组合
考虑到徐先生的工作特性与投资经验，不建议直接进行股票投资，选择股票型基金进行投资，一般的挑选原则是“牛市买老基金，熊市买新基金”，年收益大致可以达到10%；30%的金融资产可以选择银行的理财产品，年收益可以达到3.5%；考虑资产的流动性，留20%的金融资产选择银行的储蓄产品，年收益率2.2%；这样金融资产的综合年收益率可以达到6.5%左右。
理财目标：为儿子储备教育资金
徐先生的小孩目前就读小学一年级，考虑到小学、中学的教育费用相对较低，这里暂不作分析。现在主要以满足小孩大学的学习及生活费用为理财目标，简单进行规划。目前的我国大学教育每年的学费大约在1万元、生活费用大约也需要1万元，如果按照3%的通货膨胀率，12年后大学每年学习与生活费用会达到2.85万，四年的大学费用将达11.4万元。
对于孩子的教育金储备，一般家长选择专项储备的方式，徐先生可以选择阳光理财产品，年收益率可以达到3.5%，那么现在购买7.5万元12年后就可以达到11.4万元，能满足孩子的教育需求。
同时，作为家庭的绝对经济支柱，对于徐先生的保险保障还不够充分，建议为徐先生投保一份商业性寿险，保险金额的确定主要由家庭负债总额、子女教育金需求、遗属生活需要等来组成。
