为儿子储备教育资金
徐先生的小孩目前就读小学一年级，考虑到小学、中学的教育费用相对较低，这里暂不作分析。现在主要以满足小孩大学的学习及生活费用为理财目标，简单进行规划。目前的我国大学教育每年的学费大约在1万元、生活费用大约也需要1万元，如果按照3%的通货膨胀率，12年后大学每年学习与生活费用会达到2.85万，四年的大学费用将达11.4万元。对于孩子的教育金储备，一般家长选择专项储备的方式，徐先生可以选择阳光理财产品，年收益率可以达到3.5%，那么现在购买7.5万元12年后就可以达到11.4万元，能满足孩子的教育需求。
为退休养老提供保障虽然说徐先生夫妻双方都有养老保险，但根据目前我国的养老金制度，退休后能够支取的养老金很可能不能完全覆盖退休后日常生活支出的需要，因而需要我们在年轻的时候通过商业养老保险来进行补充。同时，作为家庭的绝对经济支柱，对于徐先生的保险保障还不够充分，建议为徐先生投保一份商业性寿险，保险金额的确定主要由家庭负债总额、子女教育金需求、遗属生活需要等来组成。
