明确家庭财务目标，不要糊涂账
■个案资料
29岁的孙女士和31岁的王先生是一对成家不久的小夫妻，两人的收入旗鼓相当，每月各有5000元工资进账，年终的奖金也都是两个月薪水。孙女士和王先生供职的公司都给他们上了三险一金，还各有保额20万元的意外险和2万元的意外医疗险，除此之外他们都没有购买商业保险。
尽管收入不算太高，但夫妻二人平时开销也不大，除去基本的生活所需及物品购买，还能有大约4000元到5000元的结余。夫妻二人几年前购置了一套50万元的房产用于自住，到目前仍有供款年期10年，每月还款额为3000元，这就是他们每月最大的一笔支出。
孙女士的孩子现在已经一岁了，但夫妻二人还没有给她准备任何教育基金，除了房产之外，孙女士家中资产也不多，仅仅有10000元活期存款和3000元现金，无车也暂时没有购车计划。对于家庭的财务状况，孙女士和王先生基本上没有什么概念，没有一个清晰的理财目标，更谈不上完整的规划，家庭财务可以说是一笔“糊涂账”。
■财务状况分析
1.日常支出控制较好。
2.每月还贷额为30%，尚属正常风险可控范围之内，但已经接近上限，在还贷期间家庭月总收入需维持在1万元以上。
3.闲钱几乎无投资方向，投资报酬率很低，考虑到通货膨胀率，甚至为负增长。
4.无保险，意味着家庭无任何抗意外风险能力，家庭成员一旦发生意料之外的开支，将使家庭陷入财务危机，甚至危及孩子的教育经费。
5.没有孩子的教育基金，以及一定的保障，也是一大隐患。
孩子的教育金———高中前每年1万元，高中到大学约需50万元。
