其实，爸爸妈妈们选择各种途径准备教育金可以说是各有千秋。而保险的好处在于除了储蓄一笔大额资金外，还可以附加一定的保障功能；另外，有的教育金保障中有“保费豁免”条款，可以说是保险的独到之处。

　　大部分少儿教育金产品都含有保费豁免条款，或者可以附加“保费豁免定期险”。

　　“保费豁免”顾名思义，就是在一定的条件下，不用缴纳保费，也可以保证孩子到期领到教育金。这种设置是为了防止作为家庭经济支柱及投保方、付费方的家长，万一不幸发生意外或疾病身故等情况，导致无力继续承担这份儿童险的保费，可以豁免缴纳义务，确保保险合同继续有效，孩子领取教育金的权利、受教育的机会继续有所保障。

　　例如，一款教育金保险合同中写到：“本计划主险具备保费豁免功能，若父母遭遇突如其来的疾病或意外而身故，可豁免父母身故后该计划主险剩余未交的保险费，而保险责任继续有效。”

　　这一条款可以说是给没有自立能力的孩子提供一份万全的保障。

　　不过，每款产品的“保费豁免”条款略有不同。家长们一定要看清保费豁免的具体含义：一旦发生约定的事故，到底是豁免主险保费、附加险保费，还是豁免全部应交保费；意外豁免的条件到底是意外身故或高残，还仅仅是意外身故；重大疾病豁免的条件，到底是一经确认投保的家长丧失劳动能力即可开始保费豁免，还是将来万一家长身体状况有好转，需要重新缴费等。

　　对于没有“豁免条款”的教育金保险，家长们在购买主险的同时，最好购买豁免保费附加险，万一家长发生意外，保险公司可豁免以后的各期保费，确保孩子的保险合同继续有效。

　　除此而外，教育金保险的第二个特别之处，就是它可以附加各种保障型保险。

　　保障型主要是指少儿意外险和少儿健康医疗险，当然这期间还会有意外医疗、医疗住院补贴等附加产品。

　　特别是初生婴幼儿，抵抗力差，又没有自我保护意识，需要爸爸妈妈无微不至的关怀和充足的保障。健康保险就可以为它们提供保障。

　　再来，从目前的社保来看，社保并不能覆盖儿童生病住院的全部费用，这种情况下，爸爸妈妈就可以购买商业少儿意外险或者是健康险来缓解这部分压力。

　　“对于一些外来务工人员，他们的子女可能暂时还未纳入医保范围。如果经济条件允许的情况下，就可以购买商业医疗保险来进行补充。”张焘告诉记者。

　　不过，记者了解到，没有社保的人购买商业医疗保险的费用会更高，或者在赔付比率上低于有社保的人。

　　目前各家保险公司推出的教育金保险的现金返还方式主要有三种：一是自保单生效日起，每年返还一定数额的生存金；二是从约定时间开始每年返还一定数额的生存金，主要针对高中、大学阶段的教育费用；三是在约定时间一次性返还，不仅能提供一定阶段的高等教育费用，还可以提供创业金、婚嫁金、养老金、生存金等。投资者可以根据自己的相关需求选择返还方式。