客户资料:宝宝,0岁,学龄前儿童,月均收入0元
年缴保费:12000元
客户需求:通过一份保单解决小孩教育金、医疗等问题。
客户情况:林先生,刚刚喜得贵子,希望准备一份教育金计划。
保险设计:每年存1。2万,一年存一次,建议存15次,合计总投入:18万元
享受的利益如下:
一、解决孩子未来的保障需求
1。生命保障:孩子18岁前有5万元的人身保障
18周岁后,调高保额至少到20万)
2。疾病保障:不需额外交保费,即能获得重大疾病疾病保障。
18岁前4万元重疾保障。
18岁后提高保额到18万。
3。意外医疗保障:1万元(100元以上赔付)
二、关于宝宝一生的财务需求
宝贝计划的帐户投资收益,日计息,月复利,上不封顶,下有保底,是一笔伴随宝宝一生源源不断的现金流。
同时累积的现金价值还能灵活领取,满足孩子不同阶段的各种需求:教育,创业,婚嫁,应急等,甚至还能满足两代人的养老需求。
三、帐户利益:
孩子到18岁,19岁,20岁,21岁,每年分别领取2万元,合计领取:8万元;孩子28岁婚嫁时再领取9。9万元,以上
总计领取:17。9万元。
然后到宝贝65岁时,帐户价值是:104万元,88岁时帐户价值是:273万元。
(以上帐户价值假设以中档结算利率计算的)。
如没有部分领取则到孩子65周岁,帐户价值是:214万元,88岁是570万元。(假设以中档结算利率计算)
最后:
建议另外再加一张平安宝宝卡350元,
保意外,残疾,意外医疗,住院费用10万元,重疾1万元。重疾赔,小病看,孩子磕磕碰碰也都管(意外医疗需超过100元的部分)。详细情况参阅案例:
《每天多给你的宝贝一元钱的爱~》
作者:谢小华,平安人寿
案例参考