代先生，今年31岁，大学本科学历，是一家公司部门经理，家住深圳市。妻子，今年29岁，某公司职员。家里有一个一岁的小孩。代先生月收入约9000元，每月公积金1000元，有3万元年终奖。妻子月收入5000元，每月公积金500元。家庭月收入合计为14000元。每月日常生活支出约2500元。家庭目前有现金及活期存款13万元，两套自住房，目前市值在180万左右。保险方面，夫妻俩都购买有五险一金。无商业保险。
理财目标：
1、计划为孩子准备教育成长金。
2、购买合适的商业保险。
财务分析
代先生刚过而立之年，家庭年收入约20万元，在深圳基本属于中等偏上收入水平，由于没有任何负债，总体财务状况比较健康。每年总支出为3万元，有17万元的结余，结余比率为85%，远高出一般家庭30%的平均线。代先生可以有更多的可投资资产用于合理投资增加投资收入，达到财富增值的目标。从代先生现金和活期存款账户余额，可以得出13万元的流动资金过多，太多的现金资产将会使家庭在高企的通货膨胀下加速资产贬值。
