一、子女教育金规划应该遵循原则：

　　1、既要考虑子女的兴趣爱好转换很快，学习成绩和以后的发展方向也未定型，父母因该以较宽松的角度使准备的教育金可以应付子女未来不同的选择。比如上普通大学还是艺术院校，是在国内上学还是出国留学；

　　2、宁可多准备，到时候多余的部分可留做自己的退休金准备

　　如果子女独立性较强，可能会以假期打工赚取生活费，或者可以获得奖学金，但是由于这是不确定因素，作为父母还是不能做这样的假定，在筹集时多一些为好，多余的资金可以当作自己未来的退休金，降低退休后对子女的依赖程度。

　　3、充分利用定期定额计划来实现子女教育基金的储蓄

　　每月存一点，别看存得不多，正是这样的习惯性储蓄计划能为你的子女教育打下坚实的基础。目前很多工具可以利用来强制储蓄，比如教育储蓄、教育保险等。

　　4、投资时注意以保守投资为主，不要太冒险。

　　不要因为筹集的压力选择高风险的投资工具，因为如果本金遭受损失对以后子女的教育安排的不利影响会更大。所以，还是要以稳健为原则。

　　二、教育投资规划的工具：

　　子女的教育投资规划也涉及了对投资工具的选择。上面已经指出，要以稳健为主。所以与其他投资计划相比，教育规划更重视长期的效果。

　　传统教育投资工具主要有教育储蓄和教育保险两种。

　　首先，我们来了解以下教育储蓄。教育储蓄的最大优势在于采用零存整取定期储蓄的方法，获取整存整取的存款利息，还可以免缴利息税。其最低起存金额为50元，最高为2万元，存期分为1年、3年和6年三个档次。1年期、3年期的教育储蓄按开户同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息：6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。

　　但是教育储蓄也有很大的局限性。

　　第一，能办理教育储蓄的投资者范围比较小，只有小学四年级以上的学生才能办理教育储蓄。按银行规定，支取教育储蓄款必须开具非义务教育的入学证明，否则不能享受利率优惠的免税优待。这样就将长达9年的义务教育费用排除在外。教育储蓄对象是在校小学四年级以上的学生。

　　第二，规模非常小。教育储蓄的存款最高为2万元，因此，单凭教育储蓄肯定无法满足孩子教育金的准备。以现在培养一个大学生的费用比例，每月生活费约为400元左右，每年的学杂费约为400元左右，每年的学杂费少则五六千元，多则七千元，甚至上万元的也为数不少，普通高校四年下来总共的费用在3万到4万元之间，2万元远远不够。而一旦孩子有机会出国留学，这比费用更是要以50万至近100万元来计算。