读者冯先生，他今年35岁，有一个6岁的男孩，即将上小学。考虑到孩子上学后所需要的经费越来越多，因此想买一些相关理财产品来储备资金。他个人比较倾向“教育储蓄”和“教育保险”，想在这两个产品中挑一个，不知道哪一个产品更适合自己。

　　针对冯先生的问题，金版记者分别采访了相关银行和保险公司。

　　据介绍，教育储蓄门槛较低，存期较短，最长只要6年，但存款的金额最高只能为2万元。另外，该产品只适合小学四年级以上的学生办理。而教育保险与教育储蓄相比，资金投资期较长。与教育储蓄类似的是，教育保险也关注年龄较大的孩子，目前市场上大部分教育保险产品是针对大学教育而设计的，但投保金额没有上限，同时还可以为孩子提供“一揽子”保障方案。

　　如果同样投入2万元资金，单纯考虑投资收益的话，那么做教育储蓄比较划算；但如果想兼顾收益与保障，则建议选择教育保险。

　　[教育储蓄]“小资金”博“高利率”

　　据记者了解，目前各大银行均有教育储蓄业务，门槛及利率也都相同。最低起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元，门槛较低，适合任何家庭购买。

　　按整存整取计息

　　教育储蓄的独特之处在于，其存款的方式类似于“零存整取”，但利息却按“整存整取”的利率来计算。由于整存整取的利率高于零存整取，且是所有储蓄品种中利率最高的，因此可算是一种以“小资金”博“高利率”的好产品。以3年期产品为例，3年期零存整取的利率为3.78%，而整存整取却高达5.40%.

　　跟直接办理整存整取业务相比，教育储蓄有化整为零的作用。同样是2万元本金，如果办理整存整取，这笔本金就要一次性存入银行，存期结束时才能拿回来。而办理教育储蓄，却可按月存入。对客户来说，资金利用率会更高，压力却小很多。

　　三种存期可任选

　　教育储蓄业务到期后，家长必须执子女非义务教育（指9年义务教育之外的全日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士研究生）证明才能领取本息，也就是说，至少要小孩子读完9年书时，才能拿到这笔钱。由于教育储蓄最长存款年限为6年，因此很多银行都规定，在校小学四年级（含四年级）以上学生才有资格办理该业务。

　　由于教育储蓄有3个存款年限，为了在子女一进入非义务教育阶段就能拿到这笔钱，就必须掌握选择不同年限产品的技巧。简单来说就是，6年期教育储蓄适合小学四年级以上的学生开户，3年期教育储蓄适合初中以上的学生开户，1年期适合高中学生开户。这样，当孩子升入高中或大学时，就可以马上到银行拿出这笔钱了。