子女教育规划
近年来,随着各类教育费用的不断上升,制定合理的教育理财计划,为子女积累未来的教育资金显得越来越重要。如何来筹备一笔满足未来需求的教育金,是家长们关心的头等大事。
建议徐先生通过投资基金定投来积累子女教育资金。基金定投具有长期投资积少成多的优势,作为一种长期投资的工具,可以在较长的一段时间内有效地摊低投资成本,并且在成本均衡的情况下,获得较高的收益,实现为孩子未来的教育金做良好的储备。
徐先生可以在工商银行以孩子的名字开一张“宝贝成长卡”,每月投入5000元钱投资基金定投,建议定投时进行分散投资,可同时配置债券型基金、黄金基金和混合型基金,以降低风险,获得更高收益。
保险规划
个体经营者在创业过程中充满艰辛和不确定性,在进行保险规划时,必须做好自己以及家庭成员的保障规划,做好风险有效转移,确保保障体系的健全。根据徐先生家庭保障情况,徐先生未购买任何保险。在徐先生经营业务过程中可能要经常出差、业务关系中的应酬,这都增加了意外的风险。建议徐先生应以意外保险为主,这是必不可少的基本保障。另外,配置医疗保险和重大疾病保险也是必不可少的。
王女士也需要增加保险,建议以养老险+两全险+重大疾病险为主。另外还可为孩子购买一份年金保险,如太平人寿推出的一款金生恒赢年金保险,投保年龄在出生满30天—59周岁,交费期分为趸交、5年、10年、15年和20年,保险期限为终身。从第一年末开始,每年给付5%的基本保险金额,每年有年度红利。
此保险责任有生存保险金和身故保险金,受益人可每年领取生存金,也可以分几个时间段领取,不受时间和次数限制,在人生的每个阶段(如上大学、结婚等)都能领取一笔稳定的资金支持,直到被保险人身故。购买该保险还可附加住院医疗保险、重大疾病保险。
