理财师分析：很多父母从孩子出生就开始积攒教育金，以应对未来上大学、出国留学、成家立业等。父母合理利用保险的保障、理财功能，除了可获得保障外，还可应对通胀并积攒孩子上学所需要费用支出。

　　事实上，孩子在成长过程中的人身安全才是最重要的，在此基础上，再储存尽可能多的教育金、创业金等。投保人可以借助保险来实现上述目标。但如果父母没有投保足够的保险，一定要附加大人豁免保险费保险，万一投保人身故或丧失劳动能力，不会让保险变成负担。

　　理财师建议：该份保单现在需要变更投保人，因外婆为外孙投保无法附加豁免保险费条款，建议缩短交费期，如经济负担过高，可调整保额。保险理财师舒博强调，父母在为孩子投保教育分红等保险时最好投保带豁免功能的产品。以平安推出的智慧星万能型教育金保险计划为例，0岁宝宝选择了15年交费，年交保费5000元，共投资7.5万元。特色如下：

　　一、教育储备灵活领取。在宝宝15-17岁时每年领取4000元作为高中教育金、18-21岁每年领取1.2万元作为大学教育金。累计领取6万元，让宝宝轻松成才。宝宝毕业后保单收益仍然可观，在60岁时，保单账户价值约17.1万元可作为养老金；70岁时账户价值约26万元；80岁时账户价值约39万元。账户价值灵活领取，不收取任何手续费。

　　二、多重保障保额可调。宝宝的人生精彩无限，智慧星的保障呵护相随，并可以根据人生阶段的不同风险调整保额，满足个性化的保障需求。投保时主险基本保额为10万元，重大疾病基本保额为8万元，成年后可以适当提高基本保额应对事业阶段的人身风险；60周岁时主险和附加重疾基本保额降低为1万元，积累更多的账户价值作为养老补充。此外，65周岁前，因意外伤害产生的医疗费用，每年可获得最高1万元的医疗费用保障（100元免赔额）。

　　三、保费豁免交费无忧。本计划既保障小孩的人身风险，又保障大人的交费能力。在约定的豁免险保险期15年内，当投保人不幸身故、残疾或发生合同约定的重疾，孩子不幸发生合同约定的重疾时，余下的保费由平安公司代交，人性关怀守护孩子未来。而且智慧星产品的双重豁免功能是国内唯一可以同时大人小孩豁免的产品。