吴先生夫妻今年47岁,儿子19岁,9月即将去北京读书,土木建筑专业。吴先生夫妇都是普通国企员工,年薪合计约22万元。第一学期为儿子准备了4万元,但接下来不知道该如何准备孩子的教育金。
专家视点:专业不同,教育金预备有一定差异,而且要从家长和小孩这两者不同的层面来看待。
首先来看家长应该做的准备。
1.小吴在北京读书,根据当地的生活水平,月生活费用约为1200元;但由于小吴就读的是土木建筑专业,平时需要投入较多的专业材料、书本费用,建议吴先生夫妇以1500元每月的标准准备生活费。土木工程一年的学费较贵,在12000元以上;小吴每年的预备支出应在以下水平:
生活费1500×12元+住宿杂费2000元/年+学费12000元=32000元
吴先生家准备4万元,远远超过这个水平,但不建议一次性汇给小吴。
2.对于小吴家庭来说,建议按学期给小吴汇钱(不建议携带过多现金往来)。对于下一个学期的资金,可以提前预支,按照2013年的现状,1万元上下的资金,比较适宜投资债券型基金,长期来看,有望取得较高收益。
而对于2-3学年的支出,也不建议存在“定期”里贬值,6万-7万元的资产,比较适宜购买5万元起步的银行理财产品。
除了父母的资金外,孩子也应该具备一定的理财意识。
1.可以办理信用卡,但一定要设立密码、严格管理,并且谨慎透支、及时还款。信用卡每月的实际透支额度不宜超过最高透支额度的三分之一,并且,也不宜超过每月生活费的70%的限度,比如小吴每月的生活费为1500元,实际透支额应在1050元之下。
2.建议小吴关注与享受“教育储蓄”,根据国家优惠政策:教育储蓄最高额度是2万元,利息收入是免20%的利息税的。可以将结余资金存在这类账户中,增加利息之余,提高理财能力。
3.建议小吴要建立自己的银行账户,结余资金可有两个投资方向:一是购买货币基金,二是少量投资纸黄金、纸白银,既可以提高资金收益率,更可以学习投资市场知识。
4.除了父母拿出的资金,大学生的日常生活中,还会有些外来收入,比如参加学校社团工作的报酬、压岁钱等,建议用这部分资金开始关注股票市场或用于兴趣技能的提高培训。