一个孩子的大学花费，绝对是一个家庭不小的经济压力——全世界绝无仅有的“教育产业化改革”给老百姓带来了新的“三座大山”之一。现在的大学生每年的平均花费至少要在2万元以上，这还仅仅是学费和基本的生活费。目前初为父母的朋友们，很多也是刚从大学校园里出来没几年的人，想必对此深有体会。而对于大多数家庭来说，每年的结余也就在2万元左右。那么我们看看18年后，大学生每年的花费需要多少呢?据中国青少年研究中心的研究报告显示，在过去20年中，大学学费的涨幅几乎10倍于居民收入的增长!即使未来的18年里大学学费没有如此超常规的增长，仅仅按照正常的通货膨胀速度，我们也可预计到，18年后，大学生的每年花费也会是现在的2倍以上，也就是一个大学生每年将要花费4万元以上。

　　相信不管是现在还是未来，这笔开销并不是每个家庭都能轻松负担的，能够轻松负担的家庭大概又要考虑给孩子办留学了吧?那么留学需要花费多少呢?目前如果去欧美等国留学的话，每年的花费大概在7万元人民币以上。考虑到发达国家的通货膨胀速度相应较慢，而且人民币在未来将保持坚挺，18年后，相信留学的费用也一定不会少于10万元/年。

　　在教育开销的压力下，着手教育金准备是为人父母和将要为人父母的朋友们必须考虑的事情。富脑袋小编建议，教育金准备的最好途径是通过理财产品来满足需求。

　　每种理财产品都有其自身的特点，我们在做一项理财的时候，应该根据自己的理财习惯、专业水平、风险承受能力，来选择适合自己的产品。

　　考虑到教育金准备对安全性、专款专用、定期投入的高要求，我不建议单独用某一种理财产品来准备，而应该是用一个产品组合来实现。先用无风险理财产品解决最基本的教育金需求，保证教育金的安全性;再用风险性较高的投资型产品来提高教育金理财的整体收益，如果能够获得不错的收益，今后就可以给子女创造更好的教育环境，如果收益不好，也不会影响到孩子的求学。最基本的教育金需求，也就是学费部分，应该准备2万/年的额度。

　　对目前市场上多种理财工具的了解，按照安全性从高到低排名，应该是：分红险>国债>存款>万能险>投连险>基金>股票。按照流动性从高到低排名则是：股票>基金>定期存款>国债>投连险>万能险>分红险。

　　对于有一定风险承受能力，但又不具备专业知识的人，建议采用存款或国债+投连险来准备。存款或国债解决最基本的教育金准备需求，投连险用来获得超额收益。对于年收入在10万左右的家庭，每个月存400元定期(每年5000元左右)，即可解决基本的教育金需求。投连险账户根据家庭经济情况自行决定每年投入的金额，但最低不能少于6000元/年。

　　对于有一定风险承受能力和专业知识的人，建议采用分红险或万能险+基金定投来准备。分红险或万能险解决最基本的教育金需求，基金定投用来获得超额收益。分红险或万能险的投入在6000元/年左右，因为保险理财产品的优势在于以复利计息，所以分红险或万能险的投入就应该相应的比存款大一些，时间也应该尽量延长，这样才能体现出保险理财的复利效果。基金定投也是根据各自家庭的经济情况按月定投，但是既然在资产配置中已经有了一部分无风险的分红险或万能险，所以在基金品种的选择上尽管选择一些风险较高的积极配置型基金或者股票型基金，这样总体风险也不会太大，也可以获得更高的收益率。

　　如果是两项要求都不具备：既没有风险承受能力，又不具备专业知识的人，那就用分红险或万能险+国债来准备教育金吧，这样至少可以保证家庭资产的安全。

　　每种理财产品要讲详细了，都需要专门的一篇文章，这里只是简单做个介绍。我知道还有很多方面没有谈到，有孩子的父母们，如果想现在就开始为孩子做教育金准备，可以找我了解更详细的情况。每年的9月份是大学迎来新生的时候，现在开始准备教育金，若干年后的7月或8月份，就是收获的季节，开始行动吧!