财富现状夫妻俩仅有10万存款
李先生在青岛一家国企工作，月收入7000元左右，他的妻子刘女士也是28岁，职业为教师，月收入为5000元左右，两人均有五险一金。目前，家庭现有10万元银行定期存款，没有商业保险的配置，同时，现有一套房子，孩子刚刚1岁。
理财师分析资产增值能力略显薄弱
针对李先生的情况，中国银行山东省分行营业部理财师牛涛分析认为，李先生家庭的财务状况较为安全，但由于孩子的降生，家庭的支出会有一定的增长，这也就凸显出家庭资产的增值能力的薄弱。而目前来看，李先生家庭的理财目标集中在教育金规划、保险配置、养老金准备、提高资产的增值能力等方面。
理财方案满巢期家庭投资可偏进取
备用金规划：李先生夫妻二人的工作比较稳定，收入稳定增长，但是由于孩子的存在，家庭备用金需要保持在20000元左右。除了一定比例的银行活期存款外，可以购买部分货币基金。
教育金规划：牛涛认为，目前单纯依靠定期存款无法达到积累教育金的目的。因此，牛涛建议李先生可以从两方面入手，“一方面可以考虑基金定投，每月定投1500元，投资品种可以选择平衡混合型基金，预期年收益率为9%，期限为20年，预计资金总额为95万元；另一方面，可以选择教育金年金保险产品。通过两个方面的准备，基本可以满足孩子的教育需求。”牛涛说。
保险规划：通过对李先生家庭的配置情况分析，牛涛认为，李先生夫妇的保险资产还不够充足，建议每年拿出10000元左右的资金用于商业保险的配置。险种方面，除了定期寿险之外，还应适当的配置意外险和大病险。
金融资产规划：牛涛告诉李先生，目前他的家庭属于满巢期，即家庭收入增加，支出相对稳定，可投资资产逐年增长。因此，在资产规划除保证收益外，还应兼顾养老金的准备。在投资策略上，李先生可以选择偏进取的方式，但应注意控制风险。牛涛建议王先生通过构建投资组合的方式进行投资。投资组合分为两部分，一部分选择比较优质的股票型基金或指数型基金，比例大约为70%，一部分选择平衡型混合基金或债券型基金，比例为30%。除以上资产组合，王先生还应兼顾养老金的准备，可在原定投金额的基础上，适当增加投入，坚持长期定投。
本文转载自半岛都市报
