理财目标
儿子明年进入中学学习，教育生活支出逐渐增加，要为其储备教育金。独自一人抚养儿子，需要有更好的家庭投资理财及保障规划，同时安排好自己的退休养老计划。
理财分析
A女士家庭的现金、活期储蓄类资产与月支出的比例是2416.11%，高于合理的水平。应通过调整资产结构来减少现金、活期储蓄或货币市场基金所占的比重。家庭的投资资产(包括定期存款/债券/基金/股票/房地产(投资)/黄金及收藏品等)与净资产的比例是1.25%，低于50%的合理水平。由于投资资产能带来较高的回报，所以应增加这部分资产的价值。保险是家庭理财计划中必不可少的风险管理工具，A女士作为家庭的唯一经济支柱，保障不足，投保重点应侧重于大人。
理财建议
短期资金安排
目前从家庭资产负债表中看，流动性资产6万，全部为活期存款，建议拿出1万，以货币基金的形式续存(普通货币型基金和14天理财型货币基金组合)，作为应急储备金。剩余5万可用于权益类产品、固定收益类产品的长期配置。
教育规划
假设教育金的成长率为5%，儿子升6年级和初中3年，尚在国家9年义务教育期内，每年杂费支出为2100元。公立高中3年，平均每年学杂费用3500元。在18岁国内上大学，现时每年的学杂费是25000元，计算出那时的大学学费为每年36936元。即现在要拿出12万单列专门作为教育金，只要投资平均报酬率超过学费成长率就能满足教育金需求。实际来看，教育金原始缺口较大，因为目前家庭可投资资金只有5万元。建议大学之前的教育金，可通过每月工资来供给。大学的学费则需要通过每月收支节余进行投资规划累积。
退休规划
A女士20年后退休首年的生活费为52586.96元，55岁退休无忧生活至90岁需要准备的家庭退休金应为1840543.6元。不过，A女士目前有社保，退休后每月还能从社保领取养老金，用来满足一定的家庭支出，如护工和保姆的工资。按一般工资替代率60%的比例来计，实际需要准备的养老金为736217元。退休时，住房公积金应有一定的余额。建议释放部分或全部公积金，也用于养老，可选择指数或偏股型基金定投。
如果确实缺口较大，可以考虑将现在居住的房子卖掉作为养老金的补充。
保险规划
A女士作为家庭的唯一经济支柱，是投保的重点。应补充购买寿险及意外险，通过商业保险转嫁人身风险，保障自己和儿子未来的生活，病了有钱医，大人万一发生风险，依然能确保家庭生活以及确保孩子完成良好的教育。
金融产品投资规划
依照其收益性需求及风险承受能力与态度，建议用于投资的资产配置：股票、股票型基金40%，债券、债券型基金30%，货币基金30%。预估投资报酬率8.85%，标准差12.59%。
结论
根据测算，A女士55岁退休时家庭将拥有80.89万的流动性金融资产，之前的退休规划中已经测算出退休金需求只有73.62万元，则剩下多余资金7.27万元可作为遗产或应付余生超过40年的打算。由此，A女士家庭的短期资金安排、教育金规划、退休规划、保险规划和投资规划都能配合实现且有些许盈余。
