看起来，我和老公还算是民主的父母，但我们并不纵容。有一点必须坚持：孩子必须要上学。他可以不必读到博士，但必须要接受正规的学校教育；他可以不必成为科学家、思想家等各种大家，但至少要养成健全的人格。

　　不过，一提到上学、教育，可能以后我的宝宝也会头疼，同时，身为普通老百姓，我和老公也并不轻松。宝宝的头疼在于，他可能不喜欢学习，却必须还要学习；我们头疼的是，孩子的教育费用问题。

　　你可别不拿教育费用当回事，听听身边的抱怨就知道，现在教育的成本越来越昂贵了。现在的学校教育，不仅仅考验孩子的智力，更考验父母的财力。而且，随着物价的不断走高，教育费用势必也会水涨船高。中国社会科学院的一份调研报告称，未来中国城市孩子的高中前抚养成本将高达25万元，如果孩子参加高等教育，即上大学，则上升到48万元。

　　说不定，我们家宝宝以后喜欢上学且功课厉害，一口气读到博士甚至博士后。作为父母，看到孩子如此争气，当然满心欢喜，但是如果孩子向你要学费时，你恰恰囊中羞涩掏不出来，耽误了孩子的“百年大计”，估计就会在家族史上留下“遗臭万年”的“恶名”。

　　再穷不能穷教育，再苦不能苦孩子。看来，我和老公必须开始为宝宝的教育准备费用了！

　　对于适合做教育理财的金融产品，我和老公作了如下细致的分析。

　　第一种是教育储蓄，就是专项用于教育的储蓄，最明显的优势是可以零存整取，且能获取整存整取的存款利息，还免缴利息税。最低起存金额为50元，最高为2万元，门槛并不高。但是，其局限性也较为突出，对办理者有明确要求，只有小学四年级以上的学生才能办理；而且还有利率变动的风险，教育储蓄利率以开户当时为准，如果在加息前存入，就无法分享利率提高的好处。

　　第二种是助学贷款，这是专门为家庭经济困难、无力支付学费的在校学生发放的贷款，要求较为严格，对象必须是困难学生。

　　第三种是教育保险，相当于将短时间急需的大笔资金分散开，逐年储蓄，一般是在孩子上初中、高中或大学的特定时间里提取的教育金。投资年限最高为18年，投保越早，家庭的缴费压力越小，领取的教育金越多。

　　我家宝宝生下来不到一年，连幼儿园都没上，我们无法为其进行教育储蓄，当然更无法申请助学贷款。比较之下，我和老公都觉得通过教育保险的方式为宝宝积聚教育金最合适。

　　教育保险由保险公司提供，根据客户需求，他们还可以提供综合保障的组合计划，既能提供教育金储蓄，还可以提供疾病、意外等保障，既方便又划算。

　　而且，不同于成年人保险，少儿教育保险还具有一项特殊功能，即保费豁免。如果父母遭遇重大事故，不能继续缴纳保费，孩子的保单保费可以获得豁免，不会因此失去保障。

　　“昔孟母，择邻处；子不学，断机杼。”孟子的母亲为了孩子的教育问题可以三次迁移居住地，今天的母亲们由于各种条件的限制无法仿效，但我们仍可以利用现有便利，为孩子的教育和成长尽自己的努力。