保障对象：夫妻二人均是事业单位工作人员，合计年收入约15万元，双方均有意外险。家庭每月生活等杂费支出4000元。如今有现金27万元，暂时没有其他投资。目前打算生小孩，故想积累一笔生小孩的费用，并积累孩子的教育金。另外为家庭增加合适的保险，增强家庭抗风险能力。那么，该家庭应该如何理财？

　　专家分析：

　　和老公结婚一年，两人都是事业单位工作人员，合计年收入约15万元。小两口有一套房和一辆车，房子市值100万元，按揭购买，贷款余额60万元，每月需还3800元，期限20年。家庭每月生活等杂费支出4000元。现金27万元，暂时没有其他投资。二人都买了意外险。王小姐一家基本没做什么理财，所有现金只是存在银行，大部分还是活期，现在王小姐两口子有生小孩的打算。

　　理财目标

　　1.希望有适合自己的理财方式帮助自己理财。

　　2.积累一笔生小孩的费用，并积累孩子的教育金。

　　3.为家庭增加合适的保险，增强家庭抗风险能力。

　　投资规划

　　根据王薇薇夫妇家庭资产负债情况，建议小两口在投资活期储蓄以外，可以适当涉及其它收益高兼具保障能力的投资渠道。根据目前家庭的流动比率，27万的现金存款中可以拿出15万元按照4:6的比例分别购买国债和开放式基金。在所投资的开放式基金中，建议考虑其中30%购买债券型基金，另外的70%可以购买股票型基金。

　　育儿规划

　　目前夫妇俩每月支出在7800元（含房贷），考虑到近一两年内会要小孩，需要积累一笔生小孩的费用，以及后续积累孩子的教育金，建议尽早开始筹备这两笔资金。从家庭的年收支情况来看，夫妇二人每年至少有5.5万元的结余，可采用定期定额的投资方式每月存2000元，以实现理财目标。建议可选取混合型基金与沪深300指数型基金作为投资对象，按平均每年5%的收益来算，15年后可以有近40万的累积资金，足够应对孩子在升至初高中及大学期间的较大费用支出。

　　保险规划

　　夫妇二人都是事业单位工作人员，已有五险，同时又都购买了意外保险，建议可以在这个基础上再补充返还型的重疾险。返还型的重疾险，有风险时可以获得高额赔付，对重疾的赔付有保障，没风险时可以返还用于养老使用。另外，夫妇二人作为家庭的经济支柱，同时又都比较年轻，均可为自己购买一份定期寿险，每年支付金额很少却能获得一份高额保障。