保障对象：三口之家，家庭年终奖合计5万元，如何利用年终奖进行保险理财，让家庭过上更优质的生活呢？

　　专家分析：

　　基金智能定投；能满足子女教育金需求

　　在理财专家的建议下，张先生夫妇参加了招商银行望子成龙定投计划，在招商银行开通了基金智能定投，这部分资金就定为子女教育金，每月定投2500元，10年下来30万元的教育金基本能积攒够。

　　张先生得知，目前股票市场处于底部区域，是低成本建仓购买基金的最佳时机。随着国家宏观经济的复苏，未来资本市场好转，购买基金所获收益也能够抵消学费上涨的压力，完全能满足子女教育金的需要。

　　“基金投资的流动性很好，即使需要资金，赎回后4个工作日就能到账。这样在每年需要交学费的时候，就能够按照所交学费金额赎回部分基金份额，十分方便。”该行理财专家解释。

　　养老问题不能光靠社保

　　在规划了子女的教育金后，张先生在理财专家的提醒下想到了养老问题，这也正是他困惑的地方。退休后，怎么才能过上幸福的晚年生活呢？

　　“每个人都有追求幸福的权利，虽然金钱不是幸福的充分条件，但足够的养老金却是晚年幸福生活的保证。”理财专家提醒张先生。

　　那么，能够保证张先生晚年幸福的养老金，在哪里呢？“养老金问题也是近期热议的话题，按照生活水平，养老生活大致分成基本需求和舒适需求两个层次，要想过上舒适的养老生活，需要的养老金数额就会增加。”理财专家说。

　　但张先生也有疑问，单靠社保养老不就可以了吗？对此，理财专家给出数据，“目前，第一批参加社会基本养老保险的居民，超过两成已经开始领取养老金，人均领取金额是1390元/月，按照现在的物价水平，这部分钱能满足退休后的基本生活。但是要想退休后踏遍大江南北，依靠这部分资金恐怕难以实现。”

　　所以，为了能够过上舒适的晚年生活，越来越多的人考虑投商业养老保险，这样能够实现双保险。社会基本养老保险能够保证基本的养老生活需要，商业养老保险能够在此基础上进一步提升生活品质，成为基本养老保险的补充。

　　商业养老险能帮您提前规划晚年生活

　　理财专家介绍，目前该行开展了福如东海养老金规划活动，如果您期望过一个幸福、安康的晚年生活，如果您对晚年资金规划有一些疑惑，都可以参加本次活动。

　　“假设每年能缴费5万元，连续缴费5年的话，退休后每年有3万元左右的养老金。靠着这笔钱，制定一个舒适的旅游计划足够了。工作了一辈子，能四处走走，看看名山古刹，是多么惬意啊。”理财专家说。

　　当然，每个人对晚年生活的期望不一样，招商银行财富管理团队可以帮您做科学的养老金核算，按照您对晚年生活的期望核算资金缺口，提早做好规划，保证每一位客户能够有一个幸福、舒适的晚年生活。