保障对象：如何储备、管理好子女的教育金？

　　专家分析：

　　为家长提供了一份教育理财全攻略。

　　四大渠道备足教育金

　　基金定投

　　基金定投作为教育金储备的最佳方式，得到了各家银行理财师公认。

　　工行重庆分行理财师李果称，教育金规划宜早不宜迟，在孩子出生之后，就开始做基金定投，投资时间5到10年，是实现教育金积累的最好方式。

　　投资储备教育金首先是求稳。基金定投每月固定时间定额投资基金，基金价格高时买进份额少，而价格低时买进份额多，长期累积，就能有效回避风险，复利效果明显。

　　同时，基金定投也有助培养孩子的理财习惯。农行基金定投的百元起步计划就给大学生一个尝试理财的机会。

　　教育保险

　　除定期存款、基金定投等形式外，保险业也是不错的教育金储备方式。多家寿险公司都推出了少儿教育金计划，均属于储蓄性质的保险产品，不仅满足教育经费储备需要，同时具有一定保障功能。如新华人寿的成长快乐少儿两全保险、平安人寿的吉星送宝少儿两全险、太平人寿的少儿教育基金计划。

　　同时，教育金保险多是分红型险种，年金给付可提供不同阶段的教育费用，有的还包含毕业后创业基金、婚嫁基金等。其最大特点是专款专用，风险波动小，比较适合投资保守型家庭使用。

　　购买黄金

　　另外，在目前通胀预期强烈的大背景下，黄金的保值功能日趋显现，也受到市场追捧。但对普通投资者来说，黄金价格未来走势很难准确判定，一次性投资风险大。

　　因此，计划储备教育金的家庭可以将黄金作为一个辅助投资，并且更适合做黄金定期投资。目前，工行、农行、中行等多家银行都推出了黄金定投产品。投资者可长期分批买入，更好地平衡风险。

　　“联名”管理教育开支

　　汇款转账更优惠

　　当然，除了做好储备外，教育金的开支管理也值得考量。

　　特别是当子女前往异地上高中或大学的情况。每年定期缴纳学费还好说，而子女每月生活费如何给付、监控就成了问题。一次性给现金，家长不放心，因此，很多人都选择了每月汇款或转账。目前，多家银行都为需要异地存取款的家庭提供了更为便捷的汇款转账通道，包括收费减免等优惠。

　　如工行就开通了自动转账业务，银行能按约定金额和条件，自动划拨资金到指定账户；招商银行推出手机银行转账汇款手续费全免优惠等。

　　主副卡实时管理

　　对于子女留学海外的家庭，使用信用卡是公认的最佳选择。父母持主卡，子女持副卡。子女境外消费，父母在国内还款，同时还能掌握孩子在国外生活费使用情况。

　　目前，多数银行都有人民币/美元双币卡，或者是专门的单外币信用卡。此外，如中国银行和中信银行等还专门推出了留学生信用卡。除了币种上有多种选择外，这些留学生专属信用卡还各有独特的增值服务，如购物、国际机票折扣、全球快递、全球紧急支持服务等。

　　如今，主副卡形式也逐渐被国内家庭采用。父母将自己的信用卡办理一张附属卡，交给孩子使用。不仅更安全便捷，通过消费短信通知、账单管理等方式，也能实时掌握孩子消费情况。