保障对象：家长如何为子女购买出国保险？

　　专家分析：

　　海外救援功能不可少

　　客观地看，如今家长的保险意识明显增强，出国前购买保险的人越来越多。保险类型主要集中在意外险和重疾险上，因为家长大都考虑孩子出国在外的安全和健康问题，选择能够在国外实行医疗保障的险种，保额普遍在50万元以上;也有一部分家长为孩子购买理财分红型的保险，来贴补孩子在国外的学费或生活费。

　　不容回避的是，虽然一些保险公司推出了针对海外留学的意外和重疾险产品，这些针对留学以及海外旅游的意外险产品，大多可以为保户提供较为全面的保障，而且与在国外购买的保险保障及保额相差不大，但是保费却相对便宜。留学生走出国门，刚刚到达异国他乡这段时间，是最容易发生意外的时期，如果在国内买好了意外险，就可以带着“保障”走出国门。建议家长在投保时一定要选择与海外救援机构有合作关系的保险公司投保，这样才能在留学期间顺利实现报案、救援、理赔程序，并第一时间通过国际救援组织进行救助，甚至帮助留学生安排就医并承担费用、重要文件(机票、签证等)丢失后的重置服务、法律协助等。

　　留学所在地购买保险较省心

　　许多国家的学校对于留学生的保险有一定的限制要求。如美国、澳大利亚、德国、法国、日本等，都强制规定要购买医疗保险。以留学生聚集的美国为例，其各州的具体法律法规对医疗保险覆盖范围的要求各不同，金额从每月30美元到200多美元不等。如此一来，在国内买的重疾险和医疗险基本用不上了。

　　除此之外，保险的选择不仅要考虑到国别的因素，险种的选择也很重要，而且国内国外购买也各有讲究。如何选择一种保障全面、理赔和服务方面有口皆碑、价格合适的保险产品同样是一门学问。

　　需要注意的是，长期留学在外，医疗险、健康险最好在留学的所在地购买。一来可以得到快速的保险赔付，二来也可以减少因国别差异、保障制度不同所带来的麻烦，提高理赔效率。业内人士认为，虽然部分国家的保费较之国内偏高，但医疗险、健康险是留学国外的必备险种。国外医疗费用较大，万一遇到疾病需要手术，留学生是难以承受的。而在国内买的保险，在境外遇险，大多保险公司只针对国内医疗费用赔付，数额杯水车薪。目前，针对留学生，国外的一些保险公司已经拥有了比较成熟的保险产品，设计也比较人性，留学生可以先按照申请签证的程序购买要求的保险，出国后购买当地的险种，鉴于有些保险条文全英标注，专业词语晦涩难读，通过专业保险代理公司购买是不错的选择，既不会增加投保人的费用，又享受了专业快捷的服务。

　　只买对的，不买贵的。每个人的情况千差万别，需求各异，要量体裁衣，恰到好处，权衡利弊，选择适合自己的保险，从而为留学生活系上一条“安全带”。