春节将至，孩子们欢欣鼓舞地等待着压岁钱，家长们却有点烦，这少则数百多则数万的压岁钱如何花费?理财专家表示，目前鲜有家长对孩子如何使用压岁钱进行引导，培养正确的理财观念，事实上，在商品经济发达的现代生活中，理财能力是生存能力的重要组成部分

　　开启孩子财商，对于成长中的少儿来说，学会理财不仅仅是如何用钱的问题，其中包含了多方面的教育内容和多种能力的培养。在这个新年，不妨用保险盘活压岁钱，树立孩子的理财观念。

　　在一些发达国家和地区，人们十分重视儿童的财商教育，这种教育甚至渗透到了儿童与钱财发生关系的一切环节之中。

　　在国外除了过圣诞节外，礼物都是通过儿童自己的先努力后收益得到的;国内家长则是利益先行，经常就提出考100分奖励多少钱，而很多情况下，90%的钱都被无计划地花掉了。因此当务之急是要培养学生的理财观念，帮助他们养成勤俭节约的良好习惯，合理规划积蓄。

　　保险理财专家建议，逢年过节每个孩子腰包都会“鼓”起来，家长不要全额“没收”孩子的压岁钱，而应该与孩子一起制定理财规划，使压岁钱、过节费、零花钱成为其个人理财的起点。

　　为孩子投保，首先要考虑的是孩子成长的需要和潜在风险，主要包括大额教育金支出、疾病和意外伤害支出。至于养老金之类的终身保障可以暂缓考虑，要把钱用在刀刃上，优先解决教育和医疗这些最紧迫的问题。

　　压岁钱换成教育金新泽西银行的创始人法尔瓦诺在他的独子8岁时，就教他如何管理自己的大学教育基金。当孩子15岁时，父亲不幸去世。但幸运的是，“父亲教给我很多规律与法则。”小法尔瓦诺说。从那时起，他就开始独立处理家族的财务事宜。

　　教育改变生活，然而昂贵的教育支出却让不少家长心有余而力不足。调查数据显示，一个人从读小学、中学，直到大学毕业，加上各种教育培训支出，教育费用在30万元左右。如果再加上出国留学的开支，这笔费用将达到60万元以上。

　　正是由于教育支出的必要性和长期性，给父母一份责任，提前为孩子做一个财务规划和安排显得非常必要，及早在家庭中建立教育基金已成为家庭理财的一项重要内容。在这个春节，不妨将压岁钱为孩子建立一份长期教育保障计划，以便于中学、大学等各个阶段都有足够的经济实力支撑和保证孩子顺利成长。

　　目前各家保险公司推出的教育险品种繁多，按照现金返还方式来分，主要有三种，一种是保单生效日起开始，每年返还一定数额的生存金;第二种是在约定时间开始每年返还一定数额，主要针对高中、大学阶段的教育费用，多以附加险形式出现;第三种是在约定时间一次性返还，一般不仅提供一定阶段的教育费用，还可以提供创业金、婚嫁金、养老金等生存金。

　　选择哪种现金返还方式，还应该根据孩子的教育计划安排，如果仅考虑为其准备高中、大学以及留学等教育费用，可考虑第二种在约定时间每年返还一定数额的产品，保障期限不宜太长，一般保障年龄到25~30岁，具体到各个阶段的教育需求，又可有针对性地选择。

　　如果子女从小学起就缴纳较高的学费，则教育金规划可涵盖到小学、初中、高中、大学的教育费用返还，如果没有出国留学的计划，可以不考虑涵盖留学金返还的险种，因为保障增加势必意味着保费的增加。

　　保费豁免更人性化保险专家提醒，家长在购买少儿教育保险时，应该注意保险产品条款中的保费豁免功能。目前，中国人寿(601628，股吧)的英才少儿两全保险、平安人寿的子女教育保险等产品已有豁免保费功能。

　　保费豁免是指保单的投保人如果不幸身故或者因严重伤残丧失缴保费的能力，保险公司将免去其以后要缴的保费，而保单继续有效，子女仍然可以领到与正常缴费一样的保险金。也就是说，如果购买了可豁免保费的保险产品，一旦父母发生意外，孩子不仅可免缴保费，还可获得一份生活费，更趋人性化。

　　相关产品：太平洋人寿：少儿乐A款，本产品是一款教育年金保险，特点在于其灵活的领取方式，可以选择一次性领取或每年领取，每年领取数额更高。该产品教育保险采取复利计算，投保时间越早积累的教育金就越多。给付教育金的阶段，从初中到大学。

　　当被保险人生存至12、13、14周岁合同生效日的对应日时，可按年分别领取初中教育金;当被保险人生存至15、16、17周岁合同生效日的对应日时，可按年分别领取高中教育金;当被保险人生存至18、19、20、21周岁合同生效日的对应日时，可按年分别领取大学教育金，被保险人领取最后一次大学教育金后，合同终止。