优势分析：

　　1、灵活：包含缴费灵活、取款灵活、保险金额设置灵活。

　　关于缴费灵活：08年有一客户购买的此产品，年缴费2500，附加重疾、住院医疗等险种，年缴3000多一点。09年此客户因装修、购车，资金周转不过来，硬是交不起这3000多一点的保险费，准备退保。我查他万能险账户余额，发现即使09年不交保险费，他的保障也不会中止。于是没有退保，留下了保障，今天继续缴费的手续己办好。

　　关于取款灵活：此产品的个人账户，可用于进行资金积累。存取随心，可作教育金也可作养老金。能实现，你希望他是什么，他就是什么！你想什么时候领款，就什么时候领。所以，如果全家人都购买此产品，能具备保障互助功能！

　　关于保险金额设置灵活：当您年轻人生责任重大时（有房贷，需要照顾配偶、养育子女、赡养父母，）你可以将保险金额设置很高，用很少的钱获得高额保障。当您到颐养天年之时，则可将保险金额降低，以利于个人账户积累。万能险有低保费、高保障的高杠杆效应。

　　2、保险期选择权。

　　某些定期型产品，比如保障到65岁的，若某人64岁时，发现自己身体状况不好，可能难活几年了，定期型产品，时间一至，保障自然停止，想在65岁后继续拥有保障都没可能了。而如果买的万能型产品，则可以根据自己当时的身体状况决定保险金额高低，保障是否继续。

　　3、消费型产品与返还型产品选择权。

　　如果你喜欢消费型产品，你可以通过此产品获得完全自然费率、月扣费、保证续保的消费型保险。

　　如果你喜欢返还型产品，可以通过此产品获得保险金额、返还金额均高于传统险产品的返还型保险。

　　4、超越传统保险的收益权。

　　此产品销售几年来，最低结算利率3.2%（当时银行税后利率2.25%），最高结算利率6.1%，远高于传统险产品的2.5%预定利率。而且每月公布利率，每月结算利息（月复利），“财智人生”是您作为教育金储备，养老金储备的不二选择！对于能承担投资风险的朋友，“财智人生”是您进行资产配置的最佳选择！

　　5、费用透明，让你明明白白消费。关于手续费，不因为无需告知就少，也不因为告知了就多，还需要你睁大眼睛看个清清楚楚、明明白白。

　　不足分析：

　　因万能险比较复杂、灵活的特性，需要专业人员长期跟踪作售后服务。所以，如果说万能险有什么不足的话，其一：万能险比较复杂，非一般人能弄清。其二：万能险的保额、保障期都是灵活设置的。投保人终身有权利进行调整和选择。一份保单，几十年时间，险种本身又比较复杂，可能若干年过后，需要调整保额、需要取出保单现金价值终止保险时，若没有专业代理人提醒服务，客户还不自知。