子女出生往往是一个家庭由形成期向成长期转变的标志。理财目标与内容也会因此发生一些明显的变化。一方面要仔细规划房贷，使月供负担在自己的经济承受范围之内。另外还要开始考虑女儿的教育金，以减轻未来支付女儿教育金的压力。
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合理安排支出打好理财基础
面对家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所增加，生活趋于稳定，但家庭的基本生活用品还是比较简单。为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用，如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。
此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得更高的回报。此期间的客户特点：风险承受能力强，赚钱目标较明确。投资建议：可将积累资金的50%投资于股票或成长型基金；35%投资于债券和保险；15%留作灵活性储蓄。
在教育金准备工具中，一般选择基金定投方式，由于准备期很长，也符合基金定投工具的经济原理。在定投产品的选择上须以稳健型为主。可为孩子专门建立一个教育金账户，每月基金定投1000元，筛选一只债券型基金作为定投对象，风险较小，比较符合教育金稳健性的风险要求。
