医疗+教育的双重保障

　　“与学平险相比，商业少儿险虽然保费较高，但相应的保障范围和质量也更好。”理财经理介绍，当前，商业少儿险主要分为保障型和教育型两大类。其中，保障型少儿险主要是解决少儿的医疗问题，同时也提供意外保障。包括少儿意外死亡及伤残保险以及少儿医疗疾病保险两类。

　　为孩子提供了在校保障的同时，家庭条件优越的父母也可开始为孩子以后的升学路途提前铺垫，而这个铺垫就是教育险。教育保险又称子女教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能，而且还具有理财功能。不仅可以满足孩子初中、高中、大学阶段的教育金储备。还可以满足孩子参加工作以后的创业基金、婚嫁基金等储备的需求，是保障功能很全面的保险产品。

　　日前，广东省妇联儿童部公布的一项调研显示，教育费用是孩子每月最大的支出；在广东，“孩子进入教育机构的费用”每月平均为784.31元；而应对日益增长的教育费用，广东的父母在“购买保险教育基金”的支出每月平均达742.22元。

　　据保险理财专家介绍，在以小孩为中心的中国家庭，教育金由于其返还的生存现金涵盖小孩各个成长关键阶段，让父母较为省心，因而受到青睐。此外，年金类产品由于其具有返还的特点也适合用作规划教育金.业内人士表示：“教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能，而且还具有理财功能。市民可以通过购置教育保险，实现对孩子的教育资金规划。”

　　此外，该人士表示，“作为家庭为单位的理财计划，应当重视保险在其中的地位，尤其是随着市民越来越重视孩子的教育，教育保险应该在保险需求中占有一定的比例。此外，买保险也是一种投资，投资越早，保险的时间也就越长，利息回报也就越多。所以，对孩子的教育保险应当早买为好。”

　　据了解，按照我国的医疗制度现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为儿童投保的重要原因。“对于少儿健康险，建议有条件的家庭都应考虑，这无疑给孩子撑起了一把保护伞。”保险专家认为，目前，少儿伤害险及意外险的价格均不贵，大都在数百元左右。“如果家庭经济条件较好，家长又没有更好的投资渠道，也可以考虑教育金保险，毕竟有了双重保障父母会更放心。”

　　据了解，目前不少保险公司推出了综合型的理财型少儿险，可以为不同阶段少儿提供各有侧重的保障，成为不少父母的投保新选择，“这些新产品往往在功能上和收益上占优势，但是其保费高、投保易重复等特点还需要家长们量力而行，根据家庭的收支情况，选择最适合的保险产品。总体而言，整个家庭的保费支出应该在家庭总收入的10%-20%，保险金额以年收入的5至10倍为宜。”平安保险的一位理财规划师认为，目前市场上个性化的少儿险并不少，家长在为少儿投保时一定要明确投保需求，选择适合的保险产品。