另外，孙小姐表示自己属于稳健型投资者，无法承受较大的投资损失。预期年总投资回报率在5%－20%之间，可承受的投资损失率在10%以内。目前主要投资股票和基金，小亏。主要考虑的理财渠道还是股票、基金，也正在考虑黄金投资。也希望嘉丰瑞德理财师给予投资方面的建议。

　　【理财目标】

　　储备孩子学前教育的资金

　　【案例分析】

　　1、理财目标分析

　　根据孙小姐家的收入、家庭支出以及资产情况，可以看出孙小姐理财意识较强，生活方面精打细算，投资方面还是以稳健型为主，定期存款90000元，基金60000元，股票30000元，但目前有点小亏，还想考虑黄金投资方面。嘉丰瑞德理财师表示由于黄金价格一直在下跌，未来黄金行情不可预测，建议暂时不要考虑。

　　目前夫妇俩孩子才10个月大，可以有3年的时间来积攒孩子学前教育资金。除了家庭收入外，理财师建议孙小姐家再适当进行一些投资，让钱生钱，帮助积攒学前教育资金。此外，夫妇俩还要加强家庭保障，配置一些保险才行。

　　【理财建议】

　　1、现金规划

　　10000元的现金和活期存款可以用来作为家庭应急准备金，以备不时之需。此外，家庭每月收入18000元，每月家庭开支3000元，每月能结余15000元，比例为83.33%，比一般参考值30%高，结余高比较好。但是这部分资金若放在工资卡中，只能享受活期存款，嘉丰瑞德理财师建议投资货币资金或者放在余额宝[微博]中，每年能享受4%左右的收益，同时还能随用随取，年底再取出来，连同年终奖6000元，近19万元可以作为投资资金。

　　2、保险规划

　　夫妇俩由于是家庭的主要收入来源者，孙小姐单位未交养老保险，而先生的公司只缴纳了基础保险，保障方面不充足，为了家庭的安全保障，嘉丰瑞德理财师建议夫妇俩再配置一些商业保险，来巩固家庭保障，比如意外保险、重大疾病险等。

　　3、投资计划

　　孙小姐家在投资方面主要以基金和股票为主，基金投资能较为稳健的收益。投资股票，能获得更高收益，采取的这种策略还是比较稳健的。不过90000元用于定存，还是过于保守，可以寻找一些低风险，收益中等的产品来投资，比放在银行拿3%的收益划算。嘉丰瑞德理财师建议90000元可以用来配置银行理财产品，投资门槛仅5万元，年化收益率5%左右，2年收益9000元左右。

　　现金规划的19万元，第二年可以购买低风险的固定收益类理财产品，年收益率10%起，1年收益就为19000元，不仅安全性较高，收益也会更高点。

　　孙小姐如果按照嘉丰瑞德理财师提供的理财建议，2年收入、投资本金和收益以及存款，预计近500000元，2年基本就能提前完成孩子的学前教育资金准备计划！