案例情况：
一家三口，先生34岁，年收入25万，太太31岁，年收入10万，小孩半岁，太太有中国人寿的康宁终身和鸿寿年金养老险，如何制定一个全面的保险或理财计划?偏爱人寿和平安。
专家建议：
大人先考虑补充重疾险，意外险，定期寿险;孩子补充重疾险，转移因意外和重疾导致大额医疗费用支出以及收入中断导致对家庭贷款偿还和经济收入的影响。
重疾险建议选择两类险种的搭配——一类是带分红的终身寿险，并有灵活转换养老金功能，一方面能抵御通货膨胀带来的保额缩水，另一方面能在年老时灵活转换为养老金，可以做到有病治病无病养老的作用，最大限度实现资金利用率。另一类，不仅是重大疾病可以赔付，一些轻型疾病也可以提前给付。主要家庭收入提供者的意外险保额和重疾险、定期寿险保额总和未来孩子的教育费用以及目前的家庭支出状况，目前家庭年收入为35万，可将家庭收入10-20%作为保险支出。
因此建议目前情况下，先生的重疾险保额目前为20万(保费9240元/年)，定期寿险50万(保费3750/年)50万意外+2万意外医疗险(886.5/年)住院医疗险(保费321/年)补充20万养老(保费6020/年)交费20年共计保费21017。孩子重疾险保额20万(保费4560元/年)医疗险(保费646/年).教育险(保费4406/年)以后可根据条件选择加保重疾险，补充孩子教育金及大人养老金。太太已有的人寿重疾+养老，保费具体多少需要做需求分析，再适当补充，目前考虑意外+住院医疗险，补充社保报销不足。
