保障对象：面对市面上形形色色的保险产品，如何才能给自家宝贝买到一款正确的保险呢？

　　专家分析：

　　“00后”的幸福藏隐忧

　　新学年开启时刻，家长们纷纷为孩子置办各类生活学习用品，尽力为孩子们创造良好的学习条件。但对于离开家门开始新生活的孩子们而言，这种简单的呵护并不足以保障其幸福成长以及家庭安稳。近期发布的中国首部关注“00后”儿童成长现状的报告《幸福00后·中国中产家庭幸福宝宝成长规划白皮书》(以下简称“白皮书”)指出：“"00后"的幸福现状潜藏隐忧”。

　　发布这份“白皮书”的中宏人寿保险公司指出，这份历时2个月，覆盖北京、上海等全国48个重点城市的近5万份调研报告显示：相较于家长对孩子物质条件准备的关注，高达46.6%的家长每天陪伴孩子的时间不足2小时，更多父母将这一责任转化到双方老人或者保姆身上。报告认为，这不利于孩子的个性、情商及社会化养成；不仅如此，处于严重少子化时代的“00后”，未来将面临因同时赡养4-6位老人及突发事件而导致的巨大经济压力。

　　对此，资深儿童教育专家指出，针对“00后”儿童成长的特殊性，家长应及时为其制定科学化、系统化的成长规划，有效规避风险。但实际上，现状却不容乐观：这份调查显示79.7%的家庭没有为“00后”幸福成长做完整规划，这一趋势在年龄较小的“00后”家庭尤为突出。有超过四成的被访者表示需要接受儿童教育、财务、职业及健康规划的指导。

　　理财专家建议，除了银行存款外，家长可以将儿童教育金保险等其他理财产品纳入财务规划，降低“00后”成长的经济风险。

　　意外和疾病是成长大敌

　　除了长期规划的缺失，少儿成长过程也面临诸多风险和不确定性。对家长来说，最大的烦恼是孩子遭遇意外事故和疾病。

　　中国疾病预防控制中心与全球儿童安全组织最近联合发布的《儿童伤害预防倡导》显示，儿童伤害主要的危险因素为跌倒/坠落25%、烧伤/电伤16.7%、锐器伤9.1%，因此，意外事故是威胁儿童人身安全的头号大敌；其次是疾病。近年来，环境污染、食品安全等各方面综合因素致使肿瘤、白血病等重大疾病逐渐趋于低龄化。

　　虽然随着医疗技术不断进步，儿童意外伤害或疾病治愈率大幅提升，但是孩子一旦发生意外或患上疾病，都会给家庭造成经济损失。尤其是重大疾病所产生的巨额医疗费开支往往不是一般家庭所能承受的，治疗费一般都在5万元以上，动辄十几万，“不是没得救，只因没钱救”的无奈常常让许多家庭不得不放弃为孩子治疗。

　　如何才能避免这类悲剧的发生？阳光人寿专家指出，为了防范儿童风险，缓解家庭儿童医疗开支，家长可以相应提高对少儿保险的关注。

　　少儿保险大致可分为基础的“社会保险”和保障更全面的商业保险。像成人可以参保的社保一样，很多城市都为少儿提供福利性的保险保障，保费低廉，但保额实惠，实用性强，对孩子的医疗费用起着杠杆作用。