保障对象：一家6口(包括弟弟)共同生活，目前小孩2岁。年收入14万元，另有公积金约2万元。父母因照顾小孩，无收入来源。均参加医保，魏先生本人还有两份商业保险，一份是公司统一购买的，保额10万。另外有购买一份大病和意外的保险，保额20万—30万元。爱人没有购买商业保险，夫妻两人也都没有购买养老保险。想安排好父母的养老筹划和小孩的教育筹划，最后做一定的投资规划，兼顾将来。

　　专家分析：

　　理财建议

　　现金规划：建议设立应急备用金，用来保障在发生意外时的不时之需。一般为3—6个月日常支出，主要为防止收入暂时减少对家庭生活品质的影响，建议预留1万元做备用金即可。存放方式建议以货币基金方式。此外，可申请一张信用卡作为家庭意外支出储备，信用额度在2万元左右，以备紧急使用。

　　购车规划：根据魏先生目前的家庭财务状况，建议可以先购买10万元左右的小轿车。首付3万元从家庭年收入结余列支，余下7万元可选择工行的汽车分期业务，分期2年，支付5824元的分期手续费后，余下的24个月，每月还款2660元，轻松实现购车的目标。

　　退休养老规划：魏先生家庭的社会养老保险不够全面，还需要额外准备养老金。建议可以采取商业养老保险+基金投资组合的方式来准备。资金来源为：1。汽车消费贷款还清后，可用省下的月供定投股票型基金。2。考虑到家庭风险承受能力，从收益和流动性来看，建议每月定期储蓄2000—3000元，存期不必长，积累到5万元以上也可将资金用来购买半年、一年期银行理财产品。目前理财产品预期收益率在4%—5%左右，高于同期存款。可选投资国债、央票、企业债、银行票据、银行拆借及为优质企业融资等产品。

　　风险保障规划：从资料来看，魏先生爱人只有最基本的社保，而保障型保险明显不足。保障型保险是家庭的理财基础，主要职责是当家庭遇到重大风险的时候，能够靠它化险为夷。建议为爱人购买定期寿险，附加医疗及意外险。同时增加孩子的保险，以住院医疗及津贴险为主。家庭总保费的支出占到家庭年收入的10%比较合理，同时夫妻两人的保额要在年收入的10倍以上。

　　教育规划：儿子虽然只有2岁，但子女教育金没有时间弹性，需要提早准备。魏先生正处于家庭成长期，子女教育费将逐步增加。建议提前备好一笔资金，做到专款专用。这笔钱必须是安全、稳定、保本保值的，并且借助专业投资机构的运作来享受资本市场带来的收益，可增加基金定投额度或购买分红型教育金保险产品。基金定投具有利用平均成本法摊薄投资成本，降低投资风险、完全不用考虑投资时点、积小成多的优点。