保障对象：选购少儿险需注意哪些事项？

　　专家分析：

　　可选择的险种

　　意外险。由于少儿生性好动，自我保护意识和能力较差，加上家长安全意识也不够强，导致溺水、中毒、交通事故、玩耍打闹致伤等成为未成年人意外伤害和死亡的重要因素。少儿意外险也叫小孩意外险，是专为少年儿童设计的意外伤害保险，是以未成年被保险人的身体作为保险标的，以未成年被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。因此父母可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。目前少儿意外险的种类五花八门，其中消费型的少儿意外保险因保费较低、保额较高而深受专家和家长的青睐。保险业内专业人士提醒父母，选购少儿意外伤害保险时，不仅要关注保险类型，还要注意看清理赔项目、保障范围和保额等。

　　健康险。与意外伤害相比，少儿的健康保障往往为家长所忽略。目前重大疾病有年轻化、低龄化趋势。白血病等恶性肿瘤已成为少儿健康的主要杀手，最常发生于2至7岁的儿童，目前仅次于意外死亡，成为儿童主要死因。随着住院、手术等医疗费用越来越高，一旦孩子罹患重病，对一个普通家庭来说将是不能承受之重，因此投保少儿健康险是十分必要的。

　　教育保险。在孩子成长过程中，教育始终是头等大事。特别是目前的学费、补习班、特长班、择校费等教育支出的持续高涨，高昂的教育费用已经成为许多家庭的一大负担。因此，保险理财人士表示，在家庭经济状况允许的条件下，家长应及早为孩子做好规划安排，提前筹备教育费用，兼具教育和保障功能的少儿两全保险是父母们不错的选择。

　　选择的依据

　　家庭经济条件。保险专家表示，为孩子买保险，家长要根据自身财力量力而行，保险费建议不要超过整个家庭年收入的10%。一般来说，对于经济实力一般的家庭可考虑只买意外险和医疗险；经济实力稍强些的家庭可考虑投保幼儿重大疾病险；而对于经济实力较强的家庭，在健康保险的基础上可为孩子增投教育金保险。

　　孩子年龄段。保险专家建议，投保少儿类保险不宜过多，应按照小孩的年龄段选取，以保障全面为主，无需投保多份。0~7岁的少儿，发生呼吸系统疾病概率较高，保险理赔率也较高，因此应首先考虑疾病方面的保障，同时这一年龄段发生意外的概率也较高，因此还要考虑意外险；7岁至12岁是给孩子购买教育保险的黄金时段，因为这个时候孩子正在读小学，教育开支还不是很大，而且此时购买教育保险保费支出相对更加便宜，等到孩子上大学，这笔钱正好可以取出来使用。