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少儿保险 早投15年节省过万元
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[导读]:许多都是父母询问为孩子买保险的事,其实对孩子来说,时间是最重要的,争取了时间,就是争取了价格!买过保险的人都知道,同样的保单,年纪越大,保费越高。

  专家建议,新生儿投保的费用最低,早投保短短几年,就可以省下不少保费,而利用省下的保费再投资,还能获得更为可观的收益。省下来的保费还能再投资,为子女提早规划、提早准备保险,父母亲的荷包可以省下一大笔钱。

  孙太太想为15岁的女儿投保10万元的少儿两全保险,如果采用20年缴,每年需要交纳保费1.42万元,20年下来一共需要交保费28.4万元。然而,付太太为刚出生的女儿投保同一款两全保险,同样的保额,每一年却只需交纳保费13470元,一共需要交保费26.94万元。获得同样的保障,晚投保15年,每年能省下730元保费,20年累积下来,两者之间的保费差距高达1.46万元。

  每年节省730元的保费意味着什么?如果付太太将每年省下的730元的保费不断地滚动投资,在年均收益率为3%的情况下,20年后,累计的收益约可达19452元。同时,家长们在子女婴幼儿时期就为其购买保险,还可以及早地将风险有效地转嫁给保险公司,并且,婴幼儿因身体状况不佳而被拒保或被要求加费承保的概率也很小。

  据了解,目前,市面上的大多数少儿险产品在孩子出生30天或者60天后,就可以投保。但是,也有个别的产品对投保年龄有所限制。例如,有些保险公司的重大疾病保险规定投保年龄必须在3岁以上。

  建议1:医疗险最重要,据寿险专家分析,婴幼儿时期,由于抵抗能力差,孩子容易得一些流行性疾病,因此,专家建议,为刚出生的孩子投保应该优先考虑健康险,尤其是住院医疗补偿型的险种。相对而言,这时的以死亡为给付条件的险种赔偿率不高,一般只有在年满4周岁后身故,才能100%拿到身故赔付。

  案 例:赵先生,帮自己刚刚满月的儿子明明购买了信诚“延康”少儿综合保险计划A,投保一年,年缴保费545元。刚过了3个月,明明患上小肠疝气,需做手术,住院6天,发生门诊费用80元,住院费用6000元。5个月后,明明会翻身了,一不小心,从床上摔下,发生门诊费用150元。

  6个月后,明明感冒、咳嗽,医生诊断为支气管肺炎,住院5天,发生门诊费用共计150元,住院医疗费用共计1800元。11个月后,明明开始蹒跚学步了,不慎摔伤,发生门诊费用200元。算一算:一年之内赵先生四次为明明看病,各项费用共支出了8380元,其中,可从保险公司拿回5592元的费用补偿,而花费却只有545元。

  建议2:教育险早投入,此外,如果家庭条件很好,还应及早投保教育金保险,可以有效减少保费负担。

  案 例:陈先生为自己刚刚满月的儿子小星购买了中国人寿子女教育保险(A型),基本保额10万元,分15年缴费,每年交保费8720元,共需缴纳13.08万元的保费,保障到21周岁。

  在整个保险有效期,在儿子15、16、17周岁,每年可领取高中教育保险金1万元,18、19、20、21周岁时,每年可领取大学教育保险金3万元,若陈先生不幸身故或高残,小星每年可获得成长年金5000元至被保险人21周岁,并且不必再交以后各期的保费。小星在21岁前发生不幸,保险公司按保单现金价值补偿陈先生。

  算一算:如果陈先生等小星5岁后再为他投保,要分10年缴费,每年需交保费14250元,共需14.25万元,多了1.17万元。而推迟到10岁投保,要分5年缴费,每年需交保费29870元,共需交费14.935万元,多花1.855万元。

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如何选少儿险?

不同年龄,不同阶段选择不一样

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