与此同时,约翰建议,这类儿童购买寿险时应该以20年甚至20年以上保单期限为佳,此外,保单条款可以覆盖所有重大疾病,并能够随时更新保单。
教育金险受追捧
尽管约翰一再强调购买寿险对于一部分儿童至关重要,但从保单实际销售来看,情况并不乐观。根据美国寿险协会公布的数据显示,近10年来,18岁以下人群中购买寿险保单的比例仅为15%,保单平均保额5000美元,一些保险公司纷纷将此类保险归入家长保单的附加险中。
对此,美国寿险协会专家称,随着人们对儿童保险的深入了解,儿童寿险已不再是儿童保险市场的主角,取而代之是儿童教育金储蓄保险的热销,其中,尤以美国“五二九孩童教育储蓄计划”备受推崇。存入“五二九计划”下的预付学费或大学存款户头虽然不能扣税,所生息的部分日后用来偿付合格的高级教育经费是免税的。其合理避税的特点比其他类似的储蓄保险或投资项目都要明显。
与此同时,在2010年12月31日后,投保人可以从州政府赞助的大学储蓄计划或者学费计划内提取资金,美国国会在2010年后可以连续延长其免税优点。
当然,保险专家表示,购买儿童保险应该因人而异。就如罗德斯家的孩子而言,在没有家族遗传病史的情况下,只需要购买一份教育金储蓄保险就可以了。