新险种凸现保障本义

　　少儿险本意是给孩子提供生存和健康等保障。但是由于受近年来投资理财热的影响，很多少儿险为了吸引更多的投保人，都附带了分红险的功能。中国人寿的4款少儿险中，分红险就有2款，平安旗下的分红少儿险也不少。业内人士介绍说：“带有分红性质的少儿险比较适合有一定闲置资金，有长期理财规划的家庭。但如果家庭闲置资金比较紧张的话，在给小孩子选择保险的时候，只要有稳妥的保障就可以了。”

　　不过，今年以来新上市少儿险，大多凸现了“保障”本色。除了平安“世纪天使”少儿两全保险外币版具有分红性质外，其他新少儿险基本上都以保障为主，或是针对孩子看病难、看病贵的问题，在医疗保障上下力气，如人保健康的“少儿成长医疗保障计划”就是专门针对出生满60天到17周岁的少年儿童，提供普通住院医疗费用、大额住院医疗费用、护理保险金的保障；或是各项保障灵活组合，让投保人自由选择，泰康人寿“阳光旅程少儿系列”险，将传统少儿险的保险责任拆分，构成了几个形态相对独立的系列保险产品，投保人可以根据自己的投保需求，灵活组合，自由选择。

　　少儿险提前储备教育金

　　眼下，对不少家庭来说，教育的支出已成为孩子最大的投入，很多家庭一般在孩子出生时就考虑其教育金储备。今年保险公司新推出的教育金类少儿险扩大了生存金的给付范围，包括教育、婚嫁、成家立业等所需的费用，以适应教育费用的不断增加。不过，为了规避道德风险，有关规定明确未成年人作为被保险人，身故赔偿金不得超过5万元。在这种约束下，相比较保障金来说，教育金更适合保险公司大展拳脚。新推出的各少儿险在这方面普遍下了一番功夫，各公司新产品对教育金的保障不仅延伸到更高学历，甚至还延伸到海外留学。

　　平安于今年推出的主力少儿产品“世纪天使”两全保险分红型外币版，采用的就是美国、英国、澳大利亚等中国学生留学热门目的地币种，主要就是为孩子提供充足的留学教育资金的保障。

　　买保险还是要先大人后孩子

　　眼下，很多家庭添宝宝，保险公司营销员嗅觉灵敏，都会给家长推荐各种保险。而不少家长对孩子买保险很舍得投入，而为自己买保险则很“吝啬”，在此，保险专家提议，消费者应该避免这样的误区，一般来说，一个家庭买保险，要先大人后小孩，这样才能最大程度地减轻家庭风险。

　　此外，买保险一般应首先考虑意外保险，再考虑投资型的保险，意外保险价格低，保额高，几十元上百元的支出对一个家庭经济没有实质性影响。