北京的张女士想给未满周岁的儿子买鑫利4份+大病+少儿卡，交20年，不知具体条款是什么？ 在教育方面的作用如何？保障是否全面？
专家分析：
鑫利是一款定期两全保险，保障至80岁，满两年返还保额的7%，每年享受公司分红，孩子18岁后两倍基本保额保障，重疾3岁后两倍重疾基本保额保障，是一款独立的重疾险，即发生重疾理赔后，不影响主险保额和生存金返还，两年的返还生存金和每年的红利可以通过累积的方式，在孩子上学或者结婚时一并取出，作为教育金或者婚嫁金的补充。
1，鑫利买4份，投保后每2年返款2800元，到80岁为止。80岁返还8万元。
2，大病的保额不知道是几万呢，都是按双倍赔付的，例如保额3万，赔付6万。
3，少儿卡不属于鑫利，是单独的消费型。0岁的话，包括意外伤害，意外医疗等保障。有效期1年。
4，鑫利如果没有附加高中或大学教育金，那么除了返款的2800元以外，就没有教育金保障了。
5，宝宝是否有社保呢。如果有，那么医疗方面还算保障全面吧，具体要看大病的保额了。教育金方面没有特别的保障。
给宝宝投保意外和医疗是首先考虑的问题!最实惠的方式是通过专门的少儿卡来解决,0--2岁一年交398元（3岁以后每年交180元），就可以解决孩子6万住院医疗，5000元意外医疗，5万元伤残、5万元意外身故，5万元疾病身故，1万元少儿重大疾病。
其次,考虑孩子的教育金问题，少儿万能型教育保险，他是一笔保费，两个账户“有病保病，无病理财积累宝宝的教育金，婚嫁金，创业金的储备，后期是旅游金、养老金积累，孩子有了这个大存折就有了一切，生命越长赚钱的机会就越多，一生的生活就越丰富多彩。
在为宝宝买保险之前，首先先查阅一下自身的保障是否齐全。因为宝宝真正的保障是我们大人。只有我们大人健康、平安了，我们的宝宝才会更加幸福。
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