选择少儿保险的原则购买少儿保险,应有限考虑其保障功能。本市现有的少儿“互助基金”与“医保基金”两种保障已经基本包括了儿童因一般伤、病以及上述门诊大病发生的医疗费用，且费用低廉，家长应首先考虑，并让孩子同时参加。

　　专家分析

　　对于儿童因伤、病导致的身残或身故，两项基金不予以保障，因此，家长可考虑投保其他少儿险作为补充。学平险以其低费率、高保障的特点应作为家长投保其他少儿险的首选。

　　社会保险涵盖基本需求目前，上海市有“少儿住院互助基金”和“中小学生和婴幼儿住院、门诊大病基本医疗保障”两项社会福利性保障。本市户籍中小学生，学龄前儿童、婴幼儿，以及外来人员子女，都有参加“住院互助基金”的资格。

　　该项基金用于支付中小学生和婴幼儿因病、伤住院所发生医疗费用的50%，参加者按学年缴费，学龄前儿童为60元/年、学龄期少年为50元/年。“中小学生和婴幼儿住院、门诊大病基本医疗保障”只有上海户籍的少儿可以参加，被保障儿童若发生各类住院医疗费用，以及白血病、血友病、再生障碍性贫血、恶性肿瘤放疗、化疗等专科门诊的医疗费用，符合少儿学生医疗保障诊疗项目、服务设施、用药范围和支付标准等规定的，由保障基金支付50%。上海户籍少儿学生参加该保障的费用由政府统一支出，暂时无需个人负担。

　　上述两项社会保障都参加的儿童，如果发生住院和门诊大病医疗费，可凭借入院通知单、上海红十字会签发的少儿医疗证到街道有关单位或学校办理结算，然后再凭户口本、结算凭证以及少儿医疗证到所就医的医院进行报销。两项保障将对各自规定医保范围内的医疗费用给予报销。

　　学平险保障范围广学平险即幼儿、学生平安保险，是目前性价比较高的一种少儿险。其保障人群包括幼儿园幼儿、中小学生以及在读大学生。学平险保费低廉，一般在20~60元之间，虽然价格便宜，但保障范围十分全面，涵盖因意外伤害、疾病导致的身残或身故保障以及住院医疗保障等方面。

　　以中国人寿保险公司的学平险为例，每年保费从40到60元不等，保障范围分为住院医疗、附加住院补贴以及意外门急诊等部分，家长可以根据孩子的保障需求选择具体险种进行投保，保额也可进行选择。

　　2003年保监会发布53号公告，明令禁止学校或单位强制学生购买学平险，学生和家长可自主选择是否购买以及购买哪一家保险公司的学平险。今年7月，上海市有关部门又再次重申了这一规定。如今，家长若要为孩子投保学平险，仍可到孩子所在学校进行申请，由学校统一代为购买，学校将不会收取除规定保费外的任何费用。

　　其他少儿保险选择多目前市场上保障型少儿险种类繁多。可大致分为两类，一类为少儿人身意外伤害险。如中德安联人寿保险公司的“联众安顺少儿人身意外伤害保险”、友邦保险的“阳光儿童意外伤害保险计划”以及平安人寿保险公司的“学生急救保险”等。

　　此类保险为被保险儿童发生烧伤、中毒、溺水等意外事故导致的伤残或身故以及救治过程中发生的医疗费用给予陪付。保障范围较大，保费相对于其他类型商业保险较低。

　　另外一类为疾病医疗保险。如太平洋安泰的“宝贝无忧保障计划”、新华人寿保险公司的“成长无忧少儿重大疾病保险”以及太平洋人寿保险公司的“太平盛世?长健医疗保险B型”。为孩子投保这类保险后，孩子一旦患有癌症、尿毒症、脊髓灰质炎等保险合同中规定的重大疾病，都可获得理赔。保险期限一般到25周岁。此类保险由于保额较高，保费也相对较高。