这是李同学身边的事情，一个大一朋友在系举办的排球赛中摔断了左手的手骨,在医院治疗的时候医生说不用住院,但是必须每天去换药(也是担心他会耽误课程),这所医院是省级以上的医院,再加之他在进校的时候购买了20元的意外保险(我们每个同学都买了),医生也处理过多宗类似的伤害,而且也获得了保险公司的赔偿.但是我的同学拿着医院证明去办理索赔手续后只得到了300元的赔偿,但实际的医药费却花了1500元左右,就算按照比例也不应该只得到这点赔偿,经过到保险公司询问后才知道门诊最高费用为300。

　　但是有另一个大二的也是因为手指骨折,并在同一家医院治疗,花去了500元左右的医药费,但却得到了352元的赔偿,保险公司居然用一句弄错了回答我们.但是经学校老师我们了解到此类案件经常发生,但是他的索赔情况却是第一次发生.后来事情就这样不了了之,学校和保险公司都不负责。

　　他是一个农村的学生,一千多元的医药费对他来说不是一个小数目(还是班上的同学七拼八凑出来的),而且球赛是学校系里组织的,难道学校就不用负责吗?

　　在我们进校是购买了保险,虽然只是20元,但是我们真正出事的时候,这笔索赔金对我们的重要程度是可想而知的.但是学校并没告诉我们我们买的保险是什么保险,怎样才能够获得最大限额的赔偿等等,何关于保险的知识,只是鼓励我们购买保险.在事情发生后,我们立即向学校汇报了此事,学校只说在他伤势恢复以后将医院证明交给学生处,他们会向保险公司索赔,但结果却是这样,我想请问保险公司和学校的做法对我们购买保险的学生是否真的向他们说的那样,只是弄错了,我们购买了保险,难道就只能得到这样的索赔吗?

　　【专家分析】

　　不知道你购买的是哪家保险公司的学平险？学平险比较特殊，因为投保期限短(一般只在新生入学报句的那几天投保)，所以绝大多数学生对自己购买的保险了解不清楚，但是保险公司肯定是与学校签订相关协议，学校的相关部门应该是很清楚的。

　　一般来说学平险包括：一年定期寿险，意外伤害医疗，住院医疗，意外伤害。

　　举例来说，我当年买的是六十元一年的，一年定寿保额一万五，即一般情况下死亡的话咱爸妈就得一万五，意外医疗五千，即因意外而引起的医疗费用不管住院还是门诊最高赔到五千，意外伤害一万五，即由意外伤害引起的死亡或残疾最高赔一万五，还有个住院医疗六万，我买的那个是疾病和意外住院均赔付，但如果的是意外的话要先在上述那个意外医疗中赔满了五千再来这六万当中赔付

　　我看你说的二十元一年，这保费有点低，估计应该只是保意外医疗的吧，但我从未听说哪家保险公司的学平险还对门诊做了最高限额的，只要是意外所导致的伤害，无论住院还是门诊都应该赔付。而且与住院医疗保险相比较，意外伤害医疗的赔付比例是高的，一般是免赔50赔90%，或者免100赔80%，那要看各家公司的条款不一了。像你所述的医疗费花费一千五却只赔了三百这种情况，有一种因素的影响。

　　即保险公司的赔付范围是以当地社保医疗目录为准的，即社保目录上可报销的医疗项目，保险公司才赔付，如果用了目录外的药品或者目录外的诊疗项目保险公司一般是作为除外的。这一点保险公司并不是霸王条款，因为保险公司作为一家商业盈利机构并不是像社保一样是福利机构，它对赔付的条款限定是直接与被保人所缴纳的保费挂钩的你看一年只交二十元医疗保障就能达到五千，这些限定是保险公司经过精算之后测定的。与此比较可以看下英特尔员工的综合福利保障，人家是不管住院还是门诊，无论意外还是疾病，通通可以报销，而且只扣除自费部分，凡是社保规定的比例自付都纳入报销范围，但人家缴纳的保费自然不可同日而语了。像大学生在校园内因各种运动等等而受伤害是很普遍的，大学生作为一个成年人对自己的行为和此行为可能导致的后果应该说是有充分认识的，运动中受伤如果不是学校设施等相关方面失误，学校方面应该说是没有过错的，所以我不支持你所说的向学校要说法这种观点

　　回归话题，作为天天处理学平险案件的理赔人员，我未听说过对门诊有限制的说法，可能是你们购买的保险有点特殊吧，一般来说在投保时工作人员一般都会给学生一张简易保单凭证，上面简明扼要说明了此保险的主要注意事项。

　　前段时间我做了一个案子，也是因意外伤害住院花费了一万六的大学生，根据条款我们赔付一万一多。但是不同公司的条款不同，计算公式也不同，而且你们所缴纳的保费的确过于低了，希望你能理智稳妥行事，把自己所购买的保险搞完全清楚了再行事。