如何购买少儿险？是不是所有的孩子都买一样的少儿险？专家告诉您，不同年龄阶段的少儿购买不同的保险：幼儿多买医疗补偿型险种，小学孩子考虑教育金，青少年可以投保万能寿险。

　　幼儿时期(0～6岁)：

　　由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，而以死亡为给付条件的险种一般医疗赔付比例不高。所以建议多买些住院医疗补偿型的险种。

　　小学时期(7～12岁)：

　　由于意外伤害隐患很大，应适当增加意外险的投入，并且在条件允许的情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好，应该在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年保费负担可以减少。

　　少年时期(12～18岁)：

　　如果此时还没有买教育类的保险产品，可以不必局限于少儿险，因为一些针对成人的险种14岁以上就可以购买。这类险种中，宜选择返还时间间隔短的分红产品，这样可以在一定程度上替代教育金给付。当然，也可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险。这类险种不仅有保障性，还有很高的投资性。大人孩子都可以受益。

　　给孩子买份保险被很多家长提上议程，大多数家长恨不得买全各款儿童险品种，给孩子的成长搭起密不透风“保险网”。殊不知，作为家庭经济的支柱，家长应该先为自己买份保险。

　　误区一：孩子多份保险自己一份没有

　　“如果家长在孩子未成年时遭遇不幸，拿什么支付孩子生活费和学费？”泰康北京分公司少儿保险专家杨晶说，为孩子买齐保险自己却没有保障，这是最大的误区。爱孩子就给孩子买保险，心情能理解，但方法不对。因为孩子的保险要持续缴费，如果没有和大人连带可豁免责任的保险或大人本身没有保险，如果大人生病或身故不能工作，那么孩子的保险缴费很可能中断，就会造成至少一半以上的损失。

　　在购买少儿险时，还应记得选择附加保费豁免功能。保费豁免，顾名思义在某些特定情况下投保人可以不再缴纳后续保费，但保险合同仍然有效，最常见的是“重大疾病保费豁免”或“身故或全残保费豁免”。

　　误区二：

　　给孩子存钱不用买保险

　　刚刚一岁的“富三代”张明乐小朋友不知道，为了商量给他上保险的事情，妈妈和爸爸差点打起来。他的爸爸认为，家里有的是钱，一辈子也花不完，给他存着就行了。保险，那是一般家庭才算计的小钱。不过，80后的妈妈却持截然不同的态度：只有保险是留给孩子的。现金很难确定未来的走向，可能变成了车、消费品或者其他，可能中途就被“败”光了。

　　杨晶介绍说，在解决了大病险和教育金的问题后，经济条件好的家庭可以额外给孩子购买终身的持续返还的分红等投资型保险，它既能合理避税，又避免了今后孩子婚前婚后财产的分割。

　　给孩子买适合的保险

　　该为孩子怎样规划和购买保险呢？据了解，孩子选择的保险一共只有三大类：孩子医疗、健康的保险,教育金的保险,投资型保险。一般在孩子18岁之前，保监会要求孩子的身故保障在10万以下，所以孩子不能购买很高的身故和大病保障，保额20万左右足够。其次，需要用储蓄、分红等投资型保险为孩子锁定一部分高中、大学、留学等教育金。

　　每年存入多少钱比较合理呢？保险规划师杨晶说，孩子从0岁到国内大学毕业，在北京最基本的教育成本也要70万以上，如果大学后出国留学，要达到160万以上，所以一个家庭每个月给孩子的定向储蓄至少在2500元以上，才能完成孩子的基本教育，建议孩子的高中、大学、留学的学费一半左右用保险来解决，其余的用教育储蓄、定投基金等来实现。

　　信诚北分副总方志男介绍说，购买的少儿保险年均保费并非越多越好，年均保费一般占家庭收入的15%至20%，这样也不会给家庭财政带来太大的压力。