客户资料:张宝宝,0岁,孩子,月均收入0元
年缴保费:10000元
客户需求:张先生,30岁,设计师,月入2。5万元,每月还贷3000元,其它支出5000元。儿子刚满月,爱子心切的张先生想提早准备教育金,并提前帮宝宝规划未来。
侧重需求:寿险子女教育金及创业金
分析:
张先生爱子心切,想为孩子规划美好未来的心情与天下父母是无二致的。保险除了能提供无微不至的保障外,更能为将来提前做好细致周到的规划,这一点身为设计师的张先生是有过深入了解的。到宝宝上大学时,每年教育金约为1。5至2万元,要满足这一需要的话可以按如下方式设计保障方案:
拥有了阳光宝贝计划,具体可享受到的收益及保障分别如下:
1、高额身价保障:1)宝宝18岁前身价随所交保费累计额度;2)宝宝18岁成
年后保障提为3倍及18万元。
2、重大疾病保障:一身共有35种保障;万一不幸患了重疾,发生赔付后可豁免以后各期保费,但不影响其利益,同时每满3周年生存保险金增加7500元。
3、健康专项检查金:共6项,金额高达3000元,并且是只要检查即给付,给付不受检查结果影响。
4、返还金及分红:每3年返还9000元,足以支付宝宝上大学的大部分或全部学费;每年还有分红。完成教育金的支付后,每3年的返还还可为宝宝创业作初步的积累,或者为养老金作好提前储蓄。
5、贯穿终身的保障与收益。
总结:在宝宝年幼时就为其制定一份终身保障计划,在宝宝得到很好的呵护的同时,又能为其将来上大学或创业提前预备好资金,真正体现父母的关爱,并且将这种爱始终贯穿宝宝的终身。等于为宝宝开创了一个永续经营的良质企业。
作者:肖丽华,阳光人寿
案例参考