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0岁宝宝保障规划:世纪天骄
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[导读]:李小朋友,0岁,无,月均收入0元,客户喜得贵子,想给孩子做一个一生的保障规划,交费要去在15年之内完成。

  客户资料:李小朋友,0岁,无,月均收入0元

  年缴保费:12115元

  客户需求:客户喜得贵子,想给孩子做一个一生的保障规划,交费要去在15年之内完成。

  从客户的需求出发我选择了天骄健康成长理财计划。它的好处在于用一张保单轻松应对孩子一生的财务问题。计划除具有健康保障功能外,更能解决孩子的教育、创业、婚嫁和养老等问题。计划包含两个账户:一个是成长理财账户,一个是健康保障账户。

  首先介绍成长理财账户给客户带来的利益。孩子一生平平安安,那么这份计划通过平安的专家为孩子理财所产生的投资收益,可以为他未来的成长提供各方面的费用支持:假设以建议书的中档为例,孩子18岁读大学时,可每年领取2万元作为教育金,共领取8万元到孩子28岁时,可以另外领取9。9万元的婚嫁金。这样,教育金和婚嫁金一共领取约18万,前期所交的保费已经基本取领回,而保单账户上还有22万,到孩子60岁退休,更可一次性领取90万元。如果60岁养老无忧,到70岁时,则可一次性领取136。8万元。如果选择在80岁领取,则可一次性领取206。8万元。

  与此同时,孩子还拥有一个健康保障账户。这份计划为孩子提供了终身人寿和重大疾病两方面的保障,随时帮客户承担因意外或疾病所导致的财务风险:保单生效后,孩子最低拥有5万元的人寿保障,具体保险金额由基本保障加上当时的保单价值确定。保单生效90天后,孩子拥有最低4万元的重大疾病保障。假如初次确诊合同约定范围内的重疾,保险公司赔付重疾保险金后,剩下所有的保险费不需要再交,由保险公司替您交。到孩子18岁时,孩子的保额可灵活调高。,让孩子保障更充足。

  拥有这个计划,只需要每年投入12115元,建议投入15年。持续投入时间越长,孩子未来可支配的资金将越丰厚。扣除初始费用后,进入保单价值进行月复利增值。保单保底年利率是1。75%,实际结算利率一般在中档上下浮动,目前是4%的年复利,能有效抵御通胀,而且一直都高于保守投资,并处于行业前列。

  作者:邓秋华,平安人寿

  案例参考

  “世纪天骄”健康成长理财计划(万能型)

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如何选少儿险?

不同年龄,不同阶段选择不一样

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